Л. Лямин: Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

Office of the Comptroller of the Currency — OCC, в составе которого служба банковского инспектирования была создана еще в 1863 г., а в 1874 г. — банковский надзор, этой истории посвящена книга Robertson R.M. The Comptroller and Bank Supervision. OCC, Washington, DC, USA, 1995.

В терминологии документов ОСС.

Large Bank Supervision. Comptroller’s Handbook. ЕР-LB. Office of the Comptroller of the Currency, Washington, DC, USA, May 2001.

Guiding Principles in Risk Management for U.S. Commercial Banks. June 1999.

По аналогии с принципами «Знай своего клиента» и «Знай своего работника», которые часто фигурируют в литературе в связи с исследованиями банковских рисков.

Это тем более справедливо в ситуациях территориального разнесения официально зарегистрированной кредитной организации или ее филиала и процессингового центра, а также в условиях так называемого «оффшоринга» — трансграничного аутсорсинга процессинга.

-’ Эти понятия подробно поясняются ниже.

Эти понятия подробно поясняются ниже.

Large Bank Supervision.

Имея в виду интерпретацию банковского сектора страны как некой системы, состоящей из взаимодействующих кредитных организаций, их клиентов и контрагентов, функции которых известны и унифицированы за счет регламентации, которая, впрочем, охватывает лишь часть банковской деятельности.

Risk Management Principles for Electronic Banking.

В качестве примера можно привести принятый еще в 1962 г. Федеральный закон США «О компаниях, обслуживающих банки», в котором речь идет о контроле над провайдерами кредитных организаций.

Risk Management Principles for Electronic Banking.

Virtual Private Network — VPN.

Как ни странно, в обширной литературе, посвященной банковским рискам, автору не удалось найти упоминания весьма важного акцента, значительно отличающего практическую интерпретацию понятия ликвидности в новых, высокотехнологичных условиях банковской деятельности от традиционно принятой.

Internet-Banking. Comptroller’s Handbook.

Здесь и далее в квадратных скобках приводятся слова, поясняющие контекст, поскольку полные переводные выдержки из текста документа, которые содержат необходимые в каждом случае пояснения, заняли бы слишком много места.

В зарубежной терминологии — Electronic Funds Transfer.

Как это определено в Письме Банка России от 30 июня 2005 г. № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

Management and Supervision of Cross-Border Electronic Banking Activities. Basel Committee on Banking Supervision, BIS, Basel, July 2003.

Risk Management Principles for Electronic Banking.

Наиболее «популярный» в последние годы вид сетевых атак — Distributed Denial of Service (DDoS), представляющий расширенный вариант DoS-атаки за счет задействования компьютеров, находящихся в сетевых структурах сторонних организаций за счет «заражения» их специальными вирусами-червями (см. ниже).

Decision Support System/Management Information System.

Интерпретируемой как свойство сохранять значения установленных параметров функционирования в определенных пределах, соответствующих заданным режимам и условиям в течение установленного времени.

Это касается и практики так называемых «заплаток» ( patches) для программного обеспечения.

Это понятие определено Банком России в упоминавшемся ранее Письме № 36-Т.

Приведенное разделение несколько условно, оно основано на различиях в моделях соответствующих угроз для БАС кредитной организации.

Crume J. Inside Internet Security. Addison-Wesley, Pearson Education Ltd., 2000.

От термина Packet Internet Groper .

Комбинация из английских слов robot и net.

Под этим понимается осуществление двойного параллельного независимого контроля (в том числе при принятии «ответственных» решений, т. е. значимых для финансового состояния кредитной организации).

Лямин JI.B. К вопросу о рисках, связанных с применением технологий дистанционного банковского обслуживания // Управление в кредитной организации. 2008. № 2. С. 20–31.

Guiding Principles in Risk Management for U.S. Commercial Banks.

Large Bank Supervision; Community Bank Supervision. Comptroller’s Handbook. EP-CBS. Office of the Comptroller of the Currency, Washington, DC, USA, July 2003.