Татьяна Зозуля - Самозанятый - миссия выполнима

— превышен «овердрафт»;

— получено решение суда в отношении вашего непогашенного долга;

— из-за подозрения в мошенничестве — зафиксирован взлом, применение сканирующего устройства;

— какие-то ваши действия вызвали вопросы у службы финансового контроля банка.

В случае, если денежная операция показалась банку странной или вызывает сомнение, к вам обратятся за ее подтверждением. Если клиент подтвердит операцию — она проводится.

Разморозка, как правило, происходит просто и быстро — от нескольких минут до нескольких часов. Обычно это относится к операциям из другого региона или сбоям технического рода — компрометация электронно-цифровой подписи (ЭЦП) или карты, смена идентификационных данных и т. д.

Если операцию клиент не совершал, а сигнал предъявления карты сработал, служба безопасности банка будет проводить расследование и искать злодеев, пытавшихся обокрасть вас и обмануть банк. После завершения расследования блокировка с карты будет снята, вам выдадут новую. Это может занять некоторое время.

В случае, когда платежи приостановлены по причине долгов или по решению судебных приставов — доступ к карте будет открыт только после погашения задолженности.

Самой затяжной и утомительной является блокировка по причине подозрительных операций по указанию службы финансового контроля банка. Поэтому об этом подробнее.

Блокировка из-за «сомнительных операций»

Если карта заблокирована из-за проведения сомнительных операций — это значит, что вы попали в периметр службы финансового контроля банка и в отношении вас возникли подозрения в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот суровый закон и обязывает банки пресекать подозрительные операции своих клиентов — юридических и физических лиц. От блокировки банковской карты не застрахован никто, предприниматели и самозанятые — не исключение. Об этом надо знать, не волноваться и принимать меры — грамотно и своевременно.

Признаки сомнительных операций

К сомнительным операциям, которые могут привести к блокировке карты, банки относят:

— запутанный или необычный характер сделки, не имеющей явного экономического смысла или очевидной цели;

— несоответствие сделки официальным целям деятельности клиента;

— единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на счет безналичными;

— нетипичные операции или расчеты в необычном месте (в другом городе, за границей);

— регулярные поступления на карту сумм непонятного происхождения (не пенсии, не пособии) от компаний или физических лиц;

— поступления денег на карту или переводы с карты без указания назначения платежа, обезличенные платежи;

— перечисление платежей сомнительным субъектам, чья деятельность не прозрачна для банка.

Чтобы самозанятому не попасть в подобную ситуацию, нужно позаботиться о мерах предосторожности:

1) тщательно выбрать банк: открыть счет в том банке, который предусматривает возможность приема платежей в рамках предпринимательской деятельности на личный счет;

2) приучить себя к документообороту: отношения с клиентами, особенно на существенные суммы оформлять документально, следить за четкими формулировками предмета договора, закрывающих актов, оснований платежа в чеке и платежном документе;

3) вести внутренний учет документов и операций — доходов и расходов, платежей и долгов в простой табличной форме;

4) совершать расходные операции с той же карты, на которую поступают платежи от заказчиков, не перебрасывая их на другие карты и счета, так как это оценивается банками как транзит денег;

5) передавать клиенту вместе с первичными документами и справку о постановке на учет в качестве самозанятого из приложения «Мой налог»;

6) регулярно выгружать и справку о доходах, что поможет доказать банку добросовестность своих действий.

Соблюдение этих простых правил поможет снизить вероятность заморозки счета самозанятого лица, а также ускорит процесс разрешения напряженной ситуации, если блокировка вдруг случилась.