Роман Аргашоков - Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Нехватка денег. 64 процентам россиян не хватает денег на жизнь (Левада-Центр, 2013 г.).

Бедность.13,1 процента россиян живут за чертой бедности, а 40 процентов считают себя бедными (ФИНМАРКЕТ, 2014 г.).

Кредиты. 60 миллионов россиян пользовались кредитами (80 процентов экономически активного населения) (НБКИ, 2014 г.). Непогашенные долги есть у 39,4 процента россиян (ОКБ, 2014 г.). 41 процент должников после оплаты кредита остаются за чертой бедности, а 1/ 3заемщиков платят за кредит более 50 процентов доходов (ВШЭ, 2014 г.).

Многие обвиняют в своих финансовых трудностях правительство, экономику, чиновников, предпринимателей, бандитов – кого угодно, только не себя. Но сами мы создаем себе денежные проблемы в гораздо больших масштабах.

В среднем человек, которого жизнь не заставляла считать каждую копейку, транжирит от 20 до 40 процентов своих доходов. Деньги тратятся, а положительных эмоций нет. Для его психики это равносильно выброшенным деньгам (подробнее об этом ниже). Усугубляют утечку денег сквозь пальцы низкие доходы, потому что большинство не умеет и не знает, как зарабатывать много.

Нехватка денег приводит к необходимости снижать качество своей жизни, к отказу от приятных покупок. О накоплениях на квартиру или даже удобную машину не может быть и речи, получается разве что с помощью кредитов, которые удорожают стоимость покупки на 50–500 процентов (в 5 раз при 30-летней ипотеке). Люди не могут создать резерв денег на случай перебоя с доходами, застраховать свою жизнь и здоровье. Об инвестициях в такой ситуации лучше вообще не заикаться. В семьях регулярно возникают конфликты на финансовой почве.

Многие не понимают, как достичь серьезных результатов, сколько откладывать, как долго копить, в какие финансовые инструменты помещать накопления, чтобы купить квартиру, машину, реализовать другие крупные материальные цели. У них нет своего рода финансового навигатора, который бы позволил увидеть кратчайший маршрут до этих целей. Этот навигатор называется личным финансовым планом.

В отсутствие финансового плана машины, квартиры и дома становятся недостижимы. Небольшие накопления тратятся на разные гаджеты и другую технику, качество жизни кардинально не растет, люди топчутся на месте. Необходимость прибегать к кредитам приводит к удорожанию крупных покупок, больше денег уходит банкам, меньше тратится на себя, любимого. Но даже с хорошими доходами при достижении крупных целей возникают кассовые разрывы, когда на все денег не хватает.

Большинство людей не имеют резерва денег на полгода (это как аналог запасного колеса в автомобиле) и для страховки жизни и здоровья. Финансовая незащищенность создает неуверенность в завтрашнем дне. В случае перебоев с доходами приходится залезать в долги и кредиты, поиск денег съедает время и угнетает морально. При появлении проблем со здоровьем накопления на крупные цели съедает необходимость лечиться.

Как уже упоминалось выше, многие залезают в долги, берут банковские кредиты. В результате переплачивают за крупные покупки. Ежемесячные платежи для погашения кредитов создают мощную нагрузку на семейный бюджет. Долги давят морально, негативно сказываются на самооценке, особенно у мужчин. Если ежемесячный платеж по кредитам превышает 20 процентов, а у многих даже 50 процентов, то он попросту душит людей, не оставляет достаточного количества денег на повседневную жизнь.

У многих опыт инвестирования нулевой или негативный. Новички теряют накопления в первый же год инвестиций – от 20 до 99 процентов, в зависимости от области инвестирования. Без инвестиций на все крупные покупки приходится копить дольше, так как накопления не работают, не приносят дохода и съедаются инфляцией. Всех неопытных инвесторов сопровождает постоянный стресс из-за страха потерять деньги. Многие умудряются влезть в финансовые пирамиды и потерять там все свои накопления.

Все вышеперечисленные проблемы и последствия создают постоянную неуверенность в завтрашнем дне. Напряжение приводит к более частым конфликтам на финансовой почве. Страдает самооценка, снижается уровень уверенности в себе. Сомнения в том, хватит ли денег, отравляют удовольствие от покупок, теряется вкус к жизни. Формируется беспомощность перед финансовыми проблемами. Люди уже не верят, что с деньгами можно навести порядок.

С каждым последующим годом теряются энергия, силы, растет количество иждивенцев – вначале дети, потом родители, внуки – и накапливается негативный опыт. Чем меньше времени до выхода на пенсию, тем меньше шансов на заслуженный безмятежный отдых. И самое страшное, что этот сценарий проживает большая часть россиян. Как же из него вырваться?