• Появится финансовая защита – резерв и страховка. Это создаст уверенность в завтрашнем дне.
• Вы достигнете первых целей, получите прилив удовлетворения и желание продолжать в том же духе, выполнять и перевыполнять план.
• По мере корректировок плана и анализа отклонений будет увеличиваться точность планирования. Будут уменьшаться отклонения.
Глава 8. Перевыполняйте финансовый план
Увеличьте доходность ваших накоплений
Копейка рубль бережет!
А две копейки – два рубля!
А про 50 копеек вообще молчу…
Многие люди получают недостаточную доходность по своим накоплениям. Самый распространенный вариант – наличные деньги лежат дома или на банковском счете вместо того, чтобы приносить доход на депозите. Но есть и более серьезные случаи.
В тренинге принимал участие парень из Татарстана. Живет не в Казани, а где-то рядом в небольшом городке. У него есть квартира, которую он сдает в аренду. Доходность составляет 3 процента при нормальных 6 для этой сферы инвестиций. То есть он ежемесячно упускает деньги.
Привожу наш диалог:
– Почему такая низкая доходность по сдаче квартиры в аренду, всего 3 процента? Должна быть в 2 раза выше.
– За большую стоимость в нашем городе никто не снимет.
– Почему не продать квартиру в своем городе и купить в Казани? Там много студентов и людей, приезжающих на заработки. При желании можно найти варианты даже с 7 процентами доходности.
– Я не думал об этом.
– Сколько лет уже сдаешь эту квартиру?
– 3 года.
– Упущенная выгода за год 150 тысяч рублей, за 3 года 450 тысяч. Вот тебе и не подумал!
Пересмотрите структуру своих активов. Среди них возможны 3 категории. Первая – недостаточная доходность. Многие грешат банковскими депозитами со ставками 7–8 процентов при возможных 12 процентах годовых. К чему отказываться от 5 процентов? Усилия для открытия депозита под ставку 7 и 12 процентов не отличаются. Зачем же лишать себя доходов?
Другие сдают квартиру под 6 процентов, хотя можно было бы ее продать и вложить в строящееся жилье какой-нибудь надежной строительной компании с доходностью 15–20 процентов. Да, риски выше, но ненамного, если правильно выбрать строительную компанию.
Вторая категория – простаивающие активы. У многих есть какие-нибудь куски земли, купленные очень дешево или вовсе доставшиеся почти бесплатно много лет назад. Люди тешат себя мыслями, что когда-нибудь начнут строить там дом. Но если четких планов нет и участок не находится в особо привлекательном месте, то я бы его продал и заставил деньги приносить больший доход.
Третья категория – сверхрискованные вложения. В инвестиции с повышенным уровнем риска стоит вкладывать не более 10 процентов от реальных активов (приносящих доход). Но многие умудряются взять кредиты и все до копейки отдать в доверительное управление на валютный рынок (ПАММ-счета).
Эти деньги будут потеряны с высокой долей вероятности. Можно оставить для такого рода инвестиций небольшую часть средств, а остальное перевести в инструменты с более предсказуемой доходностью.
ЗАДАНИЕ
Оптимизируйте структуру ваших активов. Увеличьте количество денег, которые они приносят.
Уменьшите стоимость кредитов
Только взяв ипотеку, Василий понял, что врожденные три почки – это не патология, а дар божий.
Дальше нужно оптимизировать структуру пассивов, уменьшить расходы по кредитам. Многие берут кредиты второпях, соглашаясь на завышенные процентные ставки. Это выливается в большие переплаты. Рекомендую рефинансировать кредит в другом банке.
Рефинансирование кредита – взятие нового кредита под меньшую процентную ставку на погашение старого, более дорогого кредита. Почему банки достаточно охотно предоставляют эту услугу?
Суть банковского бизнеса – управление рисками. Новый клиент – рискованный клиент. А вы уже прошли проверку службы безопасности другого банка, выплачивали без проблем какое-то время дорогой кредит. Значит, тем более справитесь с погашением более дешевого кредита при неизменности своих доходов.
Конечно, банки должны быть из одной весовой категории, то есть работать с заемщиками схожей категории рисков. Рефинансированию также может помешать кризис – резкое ухудшение ситуации в экономике. Банки в это время сворачивают свои кредитные программы.
Экономия даже в 1 процент на длительных кредитах на большие суммы выигрывает вам десятки и даже сотни тысяч рублей. Возьмите любой кредитный калькулятор и подсчитайте, какую экономию даст снижение ставки по вашему кредиту хотя бы на процент.
Читать дальше
Конец ознакомительного отрывка
Купить книгу