А. Якорева - Ценообразование

Предложение ссудного капитала в значительной мере определяется уровнем развития кредитной системы и существующим объемом свободных кредитных ресурсов. Таким образом, чем больше имеется в наличии свободных кредитных ресурсов, тем больше возможностей у банков и других кредитных учреждений выделять ссуды заемщикам по относительно низким процентным ставкам. Такие условия создаются обычно при проведении Центральным банком политики кредитной экспансии.

Но большие объемы свободных ресурсов, присутствующие в экономике, приводят к падению спроса на банковские ссуды, т. е. на величину процентной ставки оказывает существенное воздействие государственное регулирование экономики и рыночные силы.

Банк, как и всякая организация, стремится к максимизации прибыли от проводимых операций. Такимобразом, цели и интересы банка требуют, чтобы цены на его продукт устанавливались на максимально возможном уровне.

Но банку необходимо также соблюдать интересы клиентов, т. е. устанавливать на свой продукт реальные и доступные для потенциальных клиентов цены. Следовательно, банк должен установить цену за использование своих ресурсов на оптимальном уровне, для определения которого следует принимать во внимание необходимость регулирования ставок процента, чтобы они могли обеспечить нормальный уровень рентабельности и ликвидности.

Самый точный показатель цен на банковскую продукцию (на ссуды в данном случае) – это норма процента, или ставка процента. Она рассчитывается по следующей формуле:

Ставка процента = (Доход / Величина предоставляемого кредита) х 100 %.

Как правило, процентная ставка (ее еще называют маржей) указывается в форме годовых процентов. Если процентная ставка повышается, то кредит дорожает, а если понижается, то соответственно кредит дешевеет. Динамика стоимости кредита существенно влияет не только на клиентов банка и на сам банк, но и на экономику страны в целом. Если стоимость кредита растет, то источники для расширения производства сокращаются.

На изменение цены кредита оказывают воздействие следующие внешние факторы:

1) денежно—кредитная политика в стране;

2) уровень конкуренции на рынке кредитных услуг.

При установлении контрактной цены купли—продажи необходимо определить:

1) единицы измерения цены;

2) базис цены;

3) валюту цены;

4) способ фиксации цены;

5) уровень цены.

Выбор единицы измерения ценыопределяется характерными чертами товара и практикой торговли на мировом рынке данным видом товара. Контрактная цена может определяться за:

1) определенное число единиц товара (количественную единицу товара) в единицах измерения, применяемых обычно при продаже данного товара (веса, длины, объема и т. д.);

2) единицу веса на основе базисного содержания основного вещества в единице (руды, химикалии);

3) единицу веса, зависящую от колебаний натурного веса и процентного содержания примесей и влажности.

Цена при поставке продукции разного уровня качества и ассортимента устанавливается за единицу продукции каждого вида (марки) или сорта в отдельности.

Базис ценыопределяет, входят ли в состав цены товара расходы на перевозку, складирование, страховые и другие расходы по доставке товара.

Валюта цены.Контрактная цена может выражаться в валюте экспортирующей товар страны, в валюте импортирующей товар страны или в валюте какой—либо третьей страны. В процессе выбора валюты цены массовых товаров большую роль играют сложившиеся в торговле этими товарами обычаи.

Для экспортирующих стран характерно стремление зафиксировать цену в более устойчивой валюте, а для импортирующих, напротив, характерно стремление установить цену в валюте, которая больше подвержена обесцениванию.

Способ фиксации цены.Контрактная цена может быть зафиксирована непосредственно в момент заключения контракта, может определяться на протяжении всего срока его действия или на момент выполнения контракта. По способу фиксации цены классифицируются следующим образом:

1) твердая цена;

2) подвижная цена;

3) цена с последующей фиксацией.

Если устанавливается подвижная цена, то в контракте должна содержаться оговорка («оговорка о понижении или повышении цены»), в соответствии с которой в случае если на момент исполнения сделки рыночная цена на данный товар изменится, то цена, зафиксированная в контракте, также должна измениться соответствующим образом.