Коллектив авторов - Государство и рынок - механизмы и методы регулирования в условиях перехода к инновационному развитию

Особенно подробная информация сообщается о складских помещениях: указываются сведения об их площади, расположении (наземные, подземные, крытые, открытые), способе хранения товара (на поддонах, стеллажах, навалом и т. п.), способе хранения жидкостей, об устойчивости складских мест, высоте, ширине проходов, подъездных путей к складу, о наличии на складе автономных систем пожаротушения или расстоянии до общих систем пожаротушения, дается характеристика помещения (стен, перегородок, перекрытий и т. п.), описывается способ ведения складских работ (загрузки, разгрузки, перекладки, применяемое оборудование), охрана складских помещений.

Помимо этого, если объект принимается на страхование впервые, необходимо представить его схему-чертеж с указанием размеров, этажности, назначения строений, строительных материалов, использованных для их возведения, расстояния между объектами, расположения складов, емкостей для хранения горюче-смазочных материалов (ГСМ), плавильных печей, трансформаторов, систем противопожарной безопасности. В заявлении должны содержаться сведения об авариях, пожарах и других несчастных случаях на застрахованном объекте за последние три года. Сообщается также страховая стоимость имущества, подлежащего страхованию, в размере его действительной стоимости. Причем страховая стоимость определяется как в целом по объекту, так и по отдельным группам и категориям имущества, таким как: здания и сооружения; оборудование; сырье и материалы; товары на складах.

Но страхование инновационного развития основного капитала не сводится к имущественному страхованию. Здесь немаловажную роль играет составная часть предпринимательского риска, включающая разнообразные и распространенные сегодня рыночные виды риска, прежде всего – финансового, опосредующего инвестиционный поток инновационного процесса.

Наряду с громоздким комплексом рисков, которыми необходимо управлять при модернизации техники и технологии, нельзя упускать и несоразмерность страхуемого имущества предприятий и страховых фондов. В этом случае речь идет о развитии института перестрахования и сострахования. Перестрахование является самостоятельной отраслью страхования и позволяет защитить прямого страховщика (цедента) от возможных финансовых потерь, которые могут возникнуть в том случае, если ему приходится производить выплаты по заключенным договорам страхования имущества, не имея перестраховочного покрытия [266] .

Из-за отсутствия необходимого законодательного регулирования объем перестраховочного покрытия в каждом конкретном случае определяется в договоре перестрахования с учетом сложившейся практики. Перестрахование расширяет финансовые возможности прямого страховщика, позволяя ему принимать на себя риски, которые в противном случае, из-за своего размера или большой вероятности наступления страхового события, привели бы к превышению его финансовых и экономических ресурсов. Прямой страховщик благодаря перестраховщику может установить необходимый баланс в своем бизнесе.

Перестрахование в истинном смысле – это страхование, а не совместное коммерческое предприятие, как считали ранее. Риск прямого страховщика является оригинальным и составляет предмет договора перестрахования. Данный договор может включать в себя и иные элементы риска, например, валютные риски и риски перевода платежа. Заключить договор перестрахования можно только с другой страховой компанией, по общему правилу между перестраховщиком и страхователем не существует никаких правоотношений – в этом заключается существенное различие между перестрахованием и страхованием. Но в исключительных случаях перестраховщик может взять на себя обязательство возместить непосредственно страхователю ущерб, подлежащий возмещению цедентом. Это может быть, например, оговорка о прямой выплате страхователю (выгодоприобретателю) в случае банкротства цедента.

При состраховании или первоначальном распределении риска несколько страховщиков обеспечивают страховое покрытие, выступая совместно в качестве андеррайтеров по одному полису. Каждый состраховщик несет перед страхователем прямую ответственность в пределах своей доли. У ведущей страховой компании обычно остаются определенные полномочия по ведению дел от имени состраховщиков. По сравнению с сострахованием перестрахование с коммерческой точки зрения имеет гораздо более важное значение, несмотря на то, что страхование отдельных крупных рисков всегда было незаменимым.