Алексей Дудин - Дебиторская задолженность. Методы возврата, которые работают

В подавляющем большинстве случаев руководители и/или собственники компаний – люди состоятельные, и возможность обращения взыскания на личное имущество собственника и/или руководителя компании-клиента заставляет указанных лиц более тщательно следить за сроками оплаты и не допускать просрочки. Согласитесь, перспектива потерять личный дорогой автомобиль – хороший стимул. Кроме того, при обращении взыскания на имущество поручителя и наличии непогашенного долга есть возможность закрыть поручителю выезд за рубеж до момента погашения долга.

Если кредитор предъявил требования о погашении долга поручителю, он должен быть готов к поступлению от поручителя возражений, которые мог бы сделать должник, если иное не вытекает из договора поручительства. В соответствии с положениями действующего законодательства поручитель не теряет права на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

В случае исполнения поручителем обязательства за должника к нему переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. То есть если поручитель заплатил кредитору вместо должника 100 ООО рублей, то он будет вправе взыскать с должника данную сумму в порядке регресса. [44] Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По общему правилу кредитор, получивший исполнение от поручителя вместо должника, обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Если же обязательство, обеспеченное поручительством, исполнил сам должник, то он должен немедленно известить об этом поручителя. И кредитор должен отказаться от принятия исполнения от поручителя. В противном случае поручитель будет вправе взыскать с кредитора неосновательное обогащение. [45]

Прекращение поручительства происходит:

• с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

• с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

• если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

• по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если срок поручительства не установлен договором, то оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Если срок исполнения основного обязательства не указан, не может быть определен или определен моментом востребования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Банковская гарантия является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В том случае, если основное обязательство не будет исполнено принципалом и гаранту придется выплатить бенефициару оговоренную в банковской гарантии денежную сумму, он будет вправе в дальнейшем взыскать выплаченную сумму с принципала. Право такого взыскания определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

По своей сути банковская гарантия схожа с поручительством, однако в силу определенных особенностей она является самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, отличным от собственно поручительства.

Во-первых, банковскую гарантию может выдать не любое лицо, а лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Во-вторых, за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

В-третьих, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.