Денис Панов - Долговой миллионер - как избавиться от кредитного рабства

Не знаю, есть ли у тебя кредитные карты, которые ты частенько используешь, но у меня они есть. Раньше у меня было до 5 кредитных карт, на которых лимиты заканчивались быстрее, чем я успевал о них вспоминать. Приходилось только и делать, что закрывать минимальные платежи и потом тут же тратить эти деньги. Впоследствии, я сократил их количество до 3 штук, сейчас пользуюсь только одной.

Было тяжело, жалко, но делать было нечего, раз я хотел избавиться от кредитного рабства, то нужно было это сделать. Жалко было, потому что там были лимиты от 50 000 рублей до 100 000 рублей. Но зачем нужна кредитная карта, если от лимита у нее есть только 1-3 тысячи рублей. Таким коллекционированием я решил не заниматься.

Я разработал для себя правила, следуя которым я мог бы контролировать расходы по кредитным картам и продолжать ими пользоваться без вреда для себя и значительного увеличения долгов по кредитам.

В целом, правила нам нужны. Они создают порядок, формируют у человека набор действий, совершая которые человек получает определенный результат. Этот результат практически предсказуем.

Понимаю, что следовать правилам тяжело, это нудно и не приносит должного комфорта и свободы действий. Но посмотри на это иначе. Например, правила дорожного движения.

Ты едешь по договоре домой. Чтобы ты хотел увидеть перед собой, как 20-30 машин перед тобой ездят, как они хотят, или ездят по правилам?

Ты был бы очень рад, если бы тебя подрезали, резко тормозили, останавливались на середине дороге и шли в магазин?

Или ты бы хотел, чтобы эти люди соблюдали правила, и ты мог хоть как-то спрогнозировать их поведение на дороге?

Лично мне по душе второй вариант. Как-то уж слишком страшно быть на дороге, на которой все ездят по своим собственным желаниям. Есть очень большая вероятность не доехать, куда ты хочешь.

В вопросе кредитного рабства все тоже самое. Тебе нужны правила, чтобы ты мог повернуть там, где тебе нужно и при этом не «поцарапать» машину об отбойник, если фигурально выражаться.

Если говорить дословно, то тебе нужны правила, соблюдая которые ты можешь сокращать свои долги, контролировать определенный уровень долгов и свои расходы. Имея такие правила, ты можешь прогнозировать результат, которого хочешь добиться.

Когда я создавал систему из двух фондов (вкладочного и резервного), я столкнулся с проблемой частого расходования лимитов по кредитным картам на 100%, периодическое перекредитование по потребительским кредитам и, как следствие, постоянное увеличение долгов.

Я делал все, как и установил для себя, развивал резервный фонд, увеличивал вкладочный фонд, а результаты меня удивляли все больше и больше. Казалось бы, я получаю положительный результат, улучшаю благосостояние и создаю условия, чтобы не пользоваться кредитами, но в реальности мои долги росли.

Я не знал, что мне делать, думал, что система не работает и она ошибочна. Но я ошибался. Система работала, просто она не контролировала использование кредитов, значит, и об уменьшении долгов можно было забыть.

Мне нужно было изменить уже созданную систему, чтобы уменьшать долги.

Тогда мне в голову и пришла идея создать правила использования кредитных карт и кредитов. Эти правила должны были дополнить мою систему, обеспечить контроль за расходованием лимитов по кредиткам, а, значит, предоставить мне возможность самому определять уровень долга в тот или иной месяц, постепенно уменьшая сумму долга.

Это было в идеале, но на тот момент мне до идеала было весьма далеко.

Начал я с того, что снова вернулся к тому самому первому действию, с которого я все начинал. Я писал о нем в самом начале книги.

Я посмотрел текущие долги и кредиты, увидел в каком состоянии мои финансы. Это нужно было, чтобы оценить масштаб бедствия. На тот момент у меня было до 5 кредитных карт, на 3 из них уже не было лимита (все потратил), было несколько потребительских кредитов, оформленных на меня и мою супругу, были долги перед кредиторами.

Мне нужно было структурировать свои долги, определить, куда и сколько я плачу каждому кредитору (банку) в месяц. Понять, как я могу уменьшить эти суммы, чтобы высвободить деньги для резервного и вкладочного фонда. Затем выстроить их по порядку и выплачивать соответственно.

В этот момент у меня сразу родилось первое правило: «Одновременно возможно наличие не более 5 потребительских кредитов и займов, включая кредитные карты, с ежемесячными платежами, которые укладываются в 80% ежемесячной заработной платы».