Martina Kloss - Alles rund um Kredite

Wenn Sie zu Ihrer Hausbank gehen, dann haben Sie oftmals das Problem, dass zwischen Ihrem Antrag und der Vergabe Ihres Kredits viel ungenutzte Zeit vergeht. Oftmals liegt das Problem darin, dass Unterlagen fehlen, oder der Antragsteller gewisse Vorgaben des Kreditunternehmens nicht erfüllt oder aber die Ihm aufgelisteten Fragen nicht korrekt oder nur lückenhaft beantwortet hat. Die Vermittler haben den Vorteil, dass Sie aufgrund Ihrer langjährigen Erfahrung die Unterlagen für die Darlehensanträge schon umfassend vorbereiten. Dadurch werden unnötige Verzögerungen vermieden und die Vermittlungerfolgt so schnellund unkompliziert.Somit kommt für Sie als Kunde kaum ein zeitlicher Nachteil auf.

Wie arbeiten Kreditvermittlungen?

Damit ein Vermittler auch als Kreditvermittler arbeiten kann, braucht er eine behördliche Erlaubnis, um diesen Beruf auch ausüben zu dürfen. Diese Regelungen sind in der Gewerbeordnung § 34c Abs. 1 Nr.2 nachzulesen.

Seriöse Kreditvermittler arbeiten nach dem gleichen Schema, wie es Ihre Hausbank auch tut. Sie als Kunde können Ihren Antrag online stellen. Dazu müssen Sie in die Maske alle benötigten Daten eingeben. Zunächst einmal dienen dem Vermittler diese Daten als Bonitätsprüfung. Wenn diese gegeben ist, erhalten Sie dann ein Angebot. Dieses ist oftmals günstiger und hat einen effektiveren Jahreszins als es bei einem Kredit Ihrer Hausbank der Fall wäre. Die Vermittlung arbeitet bei einem Kreditantrag oft mit mehreren Bank sowohl im In- wie auch im Ausland zusammen und kann dadurch für Sie als Kunde das beste Angebot heraussuchen. Sie können dabei auswählen zwischen einem Ratenkredit wie auch einen Kredit ohne Schufa, auf den sich viele Vermittler im Laufe der Zeit spezialisier haben. Bei den etablierten Kreditunternehmen sind sowohl die Analyse Ihrer Daten wie auch das Angebot kostenlos und unverbindlich. Die Vermittlungen verlangen erst Gebühren von Ihnen, wenn der Antrag erfolgreich war und der Kunde diesen auch angenommen und unterschrieben hat. Diese Provision muss aber in Prozent der Kreditsumme angegeben werden.

Viele seriöse Unternehmen habe mit dem Problem zu kämpfen, dass es in ihrem Bereich viele schwarze Schafe gibt, welche den Kunden schaden und die lediglich auf ihren eigenen Profit abzielen. Diese unseriösen Angebote finden Sie oftmals über Kleinanzeigen und auch im Internet, bei denen versprochen wird, dass Sie wirklich jedem Kunden einen Kredit über 50.000 € gewähren. Die Vermittlungsgebühr dafür sind oftmals um die 2.500 € und dies, ohne dass Sie als Kunde überhaupt ein Angebot erhalten haben. Es gibt aber auch solche „Firmen“, die auf solche Anfragen mit Hausbesuchen reagieren, bei denen schon direkt 200 € fällig werden oder aber, Sie werden an eine kostenpflichtige Servicenummer verwiesen, bei der Sie dann nähere Informationen erhalten sollen. Diese „Anbieter“ haben nur das Ziel, so viele Gebühren wie nur möglich zu kassieren. Es passiert nicht selten, dass diese Firmen innerhalb kurzer Zeit dann auch wieder im Nichts verschwinden.

Seriöse Kreditvermittler wie es bei Bon-Kredit beispielsweise der Fall ist, arbeiten seit über 20 Jahren in diesem Bereich. Sie halten sich immer an die gesetzlichen Vorgaben und die Zufriedenheit Ihrer Kunden ist für diese Firmen das wertvollste Kapital. Dieses setzen sie niemals leichtfertig aufs Spiel. Seriöse Anbieter sind ehrlich, teilweise sind diese auch TÜV geprüft und verfügen über ein ordnungsgemäßes Impressum. Das Personal ist gut ausgebildet und dies macht sich dann bei der Vergabe der Kredite deutlich bemerkbar.

Wer bezahlt den Kreditvermittler?

Es ist seit dem Jahre 2016 gesetzlich verankert, dass ein Vermittler für Kredite dem Kunden offenlegen muss, welche Provisionen er von den Banken und Versicherungen erhalten.

Dazu händigt der Vermittler dem Kunden das sogenannten ESIS aus, das „Europäische standardisierte Merkblatt“. Auf diesem Merkblatt muss ausgewiesen sein, was der Vermittler für die Vermittlung von Krediten erhält. Dies hat den Vorteil, dass für den Kunden nun transparent ist, was er zahlen muss, wenn der Vertrag zustande kommt. Die Provisionen werden in Form von Zinsaufschlägen bezahlt. Für den Kunden war dieses ohne das ESIS kaum nachvollziehbar.

Es gibt Vermittler, die ein Prozent Provision nehmen, jedoch gibt es auch kleinere Büros. Die 2,5 Prozent nehmen.

Viele Antragsteller versuchen aufgrund der teilweise doch recht hohen Provisionen, diese zu umgehen. Doch dies ist sowohl bei Ihrer Hausbank, wie auch bei einem Vermittler nicht möglich, da die Provisionen als zahlende Sollzinsen behandelt werden. Dies hat auch einen ganz einfachen Grund, ein Vertrieb kostet nun einmal Geld und dies ist unabhängig davon, ob die Banken diesen selbst übernehmen oder aber mit einem Vermittler arbeiten.

Trotzdem sollten Sie als Kunde vor dem Abschluss eines Vertrages genau hinsehen und sich verschiedene Angebote einzuholen, denn es gibt immer wieder Unternehmen, die haben eine recht hohen, aber auch eine recht niedrige Provision. Dadurch können Sie dann im Einzelfall, je nach Höhe Ihres Kredits, schnell mal eine vier- bis auch fünfstellige Summe sparen, wenn es beispielsweise um einen Immobilienkredit geht.

Viele Institute veröffentlichen ihre Provisionen mittlerweile. Dies ist sehr erfreulich, denn nur so können Sie Vermittler aussortieren, die Sie als Kunden lediglich mit einem Lockangebot fangen wollen. Sie sollten sich jedoch auch bewusst machen, dass kein Vermittler ohne eine Provision oder ein Beratungshonorar auskommen kann, auch nicht, wenn in manchen Angeboten kein direkt ersichtlicher Provisionsanteil zu sehen ist. Aus diesem Grund sollten Sie bei einem konkreten Angebot auch direkt die Provision Ihres Vermittlers mit einkalkulieren. Diese wird jedoch erst fällig, wenn Sie als Kunde den Antrag auch angenommen und unterschrieben haben.

Welche Kreditvermittler sind bekannt und haben einen guten Ruf?

In der Branche der Kredite haben sich mittlerweile einige Unternehmen einen Namen gemacht. Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, einen Kredit aufzunehmen, dann sollten Sie sich auf jeden Fall über diverse Anbieter ausführlich informieren und einige kostenlose Angebote einholen.

Die nachfolgenden Unternehmen haben sich viele Jahre bewährt und sind in der Kredit Rangliste unter den Besten zu finden. Wenn Sie eine Anfrage stellen, ist diese unverbindlich und mit keinerlei Vorkosten verbunden. Im Regelfall haben Sie noch am selben Tag ein unverbindliches Kreditangebot vorliegen und können sich dann somit das beste heraussuchen.

Maxda

Maxda ist in Deutschland einer der renommiertesten Kreditanbieter, welches TÜV-geprüft ist und von ihren Kunden nur die besten Bewertungen erhalten hat. Das Unternehmen bearbeitet jede Kreditanfrage schnell und unkompliziert. Wenn der Kredit bewilligt ist, was meistens als Sofortzusage geschieht, dann ist das Geld auch in wenigen Tagen auf Ihrem Konto.

Kredit ohne Schufa-Abfrage und Eintrag bis 5.000 € erhältlich

Garantierte Diskretion, es werden keine Anfragen bei der Hausbank oder Ihrem Arbeitgeber gestellt

Es sind Ratenkredite mit negativer Schufa bis 250.000 € möglich

Diese Kredite eignen sich bestens, um als Zusatzkredit zu einem bestehenden Darlehen genutzt zu werden

Der Sofortkredit steht Ihnen zur freien Verfügung (Autokauf, Umschuldung, Möbelkauf, ect)

Bon-Kredit

Dieses Unternehmen hat mit Abstand die längsten Erfahrungen in der Branche. Bon-Kredit besteht seit 45 Jahren (2019) und kann daher auf ein großes und auch exklusives Netzwerk an Finanzdienstleistungen und Banken in ganz Europa zurückgreifen.

Das Unternehmen gehört zur Master Media Group AG und hat ihren Sitz in Steckborn, Thurgau.