Pascal Dupont Mercier - Geldquellen für Unternehmer

Geldquellen für Unternehmer

Für Unternehmen, Selbstständige, Freiberufler, Existenzgründer und andere.

Pascal Dupont Mercier

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Texte: © Copyright by Pascal Dupont Mercier

Verlag:Modern Publishing

Druck:epubli - ein Service der neopubli GmbH,Berlin

Titelseite Geldquellen für Unternehmer Für Unternehmen, Selbstständige, Freiberufler, Existenzgründer und andere. Pascal Dupont Mercier

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Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen mit geringem Eigenkapital - Bürgschaftsbanken können weiterhelfen

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Alternative Bankenquellen für Ihren Betrieb

Alternative Banken

Sie haben eine gute Idee oder Ihr Unternehmen benötigt weiteres Kapital? Dann führt der Weg normalerweise zur Hausbank. Falls dann aber entsprechende Sicherheiten fehlen, gibt es auch von der bekannten Bank kein Geld, es sei denn, Ihr Vorhaben ist wirklich gut und Sie können aus alternativen Quellen Bares schöpfen. Welche Möglichkeiten bestehen, erfahren Sie in den folgenden Zeilen.

Eigenkapital ist gerade in der Anfangsphase des Unternehmens sehr wichtig. Fremdkapital schafft Abhängigkeiten, die später teuer werden können. Banken achten dabei sehr genau auf die Möglichkeiten bzw. auf vorhandene Mittel sowie berufliche Qualifikation, bevor evtl. Kredite bewilligt werden. Auf keinen Fall wird Geld ausbezahlt, wenn sich der Unternehmer oder Existenzgründer nicht entsprechend finanziell engagiert. Ausnahmen kann es nur bei bereits vorhandenen festen Aufträgen geben. Wer hat allerdings schon das nötige Eigenkapital, wenn es um die Anschaffung von Betriebsmitteln für die Produktion geht? In den meisten Fällen dürfte wohl Fremdkapital zum Einsatz kommen, obwohl der Anteil sehr in Grenzen gehalten werden sollte, denn als Kreditnehmer muss man sich bei plötzlichen Veränderungen am Kapitalmarkt (z.B. Erhöhung der Zinsen) zum Teil an ganz neue Bedingungen anpassen, was nicht immer gelingt.

Wer keine oder nur geringe Sicherheiten zu bieten hat, aber viel Kapital braucht, kann auch über Bürgschaftsbanken weiterkommen. Diese Banken übernehmen Ausfallbürgschaften für Kredite (ca. 80% der Kreditsumme, z.B. für Existenzgründungen, Investitionen, Betriebsmittel, etc.) von gewerblichen Kunden anderer Banken (etwa bis zu 750 000 Euro, Laufzeit bis zu 15 Jahre). Die Bürgschaftsbank bürgt also der Hausbank für den Kredit des Kunden. Dafür zahlt der Kreditnehmer dann rund 1% der Summe pro Jahr plus eine einmalige Gebühr von 0,75% bis zu 1%. An Bürgschaftsbanken sind Versicherungen, Sparkassen, Banken, Innungen, Handwerkskammern, Industrie- und Handelskammern, etc. beteiligt. Es handelt sich im Wesentlichen um unterstützende Institute für die mittelständische Wirtschaft.

Ausfallbürgschaften erhalten gewerbliche Kunden und Freiberufler mit fehlenden Sicherheiten für Kredite, deren Vorhaben wirtschaftlich sinnvoll sein müssen. Informieren Sie frühzeitig den Kreditberater Ihrer Hausbank, falls dieser sich an eine Bürgschaftsbank wenden soll, denn die Leistungen dieser Banken sind nur in Zusammenarbeit mit Ihrer Hausbank zu haben. Sie brauchen alle verfügbaren Unterlagen über Ihre verfügbaren Mittel und Ihr Vorhaben. Das Risiko für die Bürgschaftsbanken ist im Vergleich zu üblichen Krediten hoch. Deshalb werden umfangreiche Informationen über Kreditnehmer und dessen Pläne verlangt. Eine Chance haben nur ausgereifte Konzepte mit guten wirtschaftlichen Prognosen bzw. Unternehmen mit etablierten Kundenstrukturen und guten Bilanzen.

Ein Gespräch mit dem Kreditsachbearbeiter der Hausbank lohnt sich in jedem Fall, denn er kann Sie auf spezielle Förderprogramme aufmerksam machen. Für Personen und Gesellschaften, die recht wenig Eigenkapital zur Verfügung haben, besteht die Möglichkeit, zahlreiche Förderpogramme der KFW Mittelstandsbank in Anspruch zu nehmen. Hierbei handelt es sich um ein Förderprogramme für Gründungsvorhaben in allen Bereichen, die auch zuerst nebenberuflich ausgeübt werden können. Es können bis zu 100% der Investitionssumme gefördert werden (maximal ca. Euro 50 000). Falls nicht genügend Sicherheiten vorhanden sind, bietet die Bank eine Risikoentlastung über 80% an. Somit sollte der Gründer für nur 20% der Summe noch Sicherheiten vorweisen können.