Ирина Зайцева - Приобретаем и продаем машину

Сумма страховой премии зависит от принятия или непринятия перечисленных условий, а также от определенных обстоятельств, касающихся хранения, управления и эксплуатации транспортного средства. Сумма страховой премии рассчитывается в соответствии с базовым страховым тарифом – ставки страховой премии с единицы страховой суммы, выраженной в процентном соотношении от страховой суммы в заранее определенном временном интервале (срок страхования), и поправочными коэффициентами к данному тарифу (коэффициенты риска, коэффициенты установленной франшизы и т. д.).

Величина базового страхового тарифа, определяемого по тарифной сетке в соответствии с принимаемыми условиями страхования, о которых было рассказано выше, при страховании легковых автотранспортных средств, микроавтобусов и грузовых автомобилей подъемностью до 3,5 т зависит от следующих условий:

– модели автотранспортного средства (наиболее высокий базовый тариф устанавливается по полному каско для легковых транспортных средств отечественного производства ВАЗ-2108, 2109, 2110, 1211, 2112, 2121, ГАЗ-3102, 31029, для легковых транспортных средств иностранного производства по причине частых угонов автомобилей этих марок; по частичному каско – для легковых транспортных средств иностранного производства, поскольку стоимость запчастей и ремонтных работ для иномарок значительно дороже);

– срока эксплуатации автотранспортного средства. Чем больше срок эксплуатации, тем выше базовый тариф. Дело в том, что при нанесении ущерба транспортному средству его возмещение производится по восстановительной стоимости. Иными словами, при наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховое возмещение в размере затрат, необходимых для проведения восстановительного ремонта транспортного средства. Таким образом, затраты на восстановление автомобиля с меньшим сроком эксплуатации сходны с затратами на восстановление автомобиля с большим сроком эксплуатации, а так как тарифная ставка берется от страховой суммы, которая у транспортного средства с большим сроком эксплуатации меньше, при относительно одинаковых тарифных ставках плата за страхование автотранспортного средства с большим сроком эксплуатации получается низкой. Помимо этого, в случае с транспортным средством с большим сроком эксплуатации возрастает риск поломки каких-либо механизмов и деталей, а соответственно, повышается вероятность наступления страхового случая;

– стоимости транспортного средства. В случае страхования по полному каско одновременно с увеличением стоимости транспортного средства увеличивается и страховой тариф, поскольку дорогостоящие транспортные средства привлекают внимание угонщиков, а соответственно, возрастает вероятность хищения транспортного средства. При частичном каско наиболее высокие тарифы на транспортные средства иностранного производства низкой ценовой категории (до 15 000 долларов), поскольку это, как правило, старые автомобили (после нескольких лет эксплуатации). В случае ущерба их придется восстанавливать, используя новые детали. Кроме того, велика вероятность того, что детали придется доставать за границей по эксклюзивному заказу.

Высокий тариф по частичному каско характерен для дорогостоящих иномарок (стоимостью свыше 80 000 долларов), поскольку восстановительный ремонт таких автомобилей очень дорог.

Величина действительного страхового тарифа для легковых транспортных средств, микроавтобусов, грузовых транспортных средств грузоподъемностью до 3,5 т, по которому рассчитывается страховая премия, определяется в соответствии со следующими условиями:

– режим хранения транспортного средства. В том случае, если при страховании по полному каско легкового автотранспортного средства оно в темное время суток находится на охраняемой стоянке или в гараже, к базовому тарифу применяется понижающий коэффициент 0,9–0,95. В случае нахождения транспортного средства на неохраняемой территории базовый тариф не изменяется или умножается на повышающий коэффициент 1,05–1,1 в соответствии с условиями страхования, предлагаемыми той или иной страховой организацией;

– оборудование транспортного средства дополнительными противоугонными системами. Если транспортное средство оснащено механическим противоугонными системами MUL-T-LOCK, Hood-Lock, «Гарант», маркировкой «ЛИТЕКС» или системой радиопоиска «Ло-Джек», то к базовому тарифу по полному каско применяется поправочный коэффициент 0,9–0,95. Если транспортное средство не оборудовано противоугонными системами, базовый тариф страхования не изменяется;