Ольга Шефель - Как разобраться в ЖКХ и не переплачивать

Договор найма помещения можно расторгнуть в любое время по согласию сторон. По требованию собственника (наймодателя) договор расторгается решением суда. Это происходит в случаях неуплаты нанимателем стоимости найма и коммунальных услуг в течение 6 месяцев, причинения серьезного ущерба помещению, неоднократного нарушения прав соседей или использования помещения не по назначению.

Наймодатель обязуется за свой счет проводить капитальный ремонт и следить за ремонтом и содержанием общего домового имущества. В случае несоблюдения обязательств наймодателя наниматель может потребовать возмещения материальных расходов по самостоятельному проведению капитального ремонта или уменьшения квартирной платы (об этом рассказано в части «Жилищно-коммунальные услуги»).

Помимо медленной очереди на улучшение жилищных условий и рискованного предприятия — участия в строительном кооперативе, существует такой способ приобретения жилья, как ипотека.

Ипотека — это система долгосрочного кредитования на приобретение недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости и предназначен исключительно для покупки жилья. При ипотеке закладываемая квартира остается в собственности должника, а если тот не сумеет расплатиться, кредитор имеет право взыскать долг из средств от продажи квартиры, но только ее и ничего больше. С кредитором по ипотеке должник обязан расплатиться в первую очередь.

Участниками ипотечной системы являются: банки (они проверяют платежеспособность заемщика), страховые компании (они обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры).

Имущество, под которое можно взять ипотечный кредит:

земельные участки;

предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.

Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитов. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» — часть стоимости недвижимости, приобретаемой без учета ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 % до 70 % стоимости ипотечной недвижимости.

Банк выдвигает ряд специальных требований к получателю ипотечного кредита: подтверждение дохода, непрерывный стаж работы и пр. Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают банку безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита осуществляется обычно равными платежами — аннуитетами. Другой вариант — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале до минимума в конце). Достоинство этой формы платежей — меньшая сумма процентов (меньше переплата).

Налоговые льготы в России

В Налоговом кодексе РФ есть норма, по которой заемщик имеет право на налоговый вычет в размере суммы, потраченной на приобретения жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. При этом есть две возможности получить эту льготу:

Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, заявить о приобретении жилья, представить подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор, пока данное право не будет использовано.

В другом случае нужно перечислять все налоги, а в конце года в налоговой инспекции заявить о праве на вычет. Налоговая служба должна будет вернуть уплаченные налоги после проверки документов.

В сущности, субсидия — это помощь потребителю, который не в состоянии заплатить за себя сам, но в то же время, из соображений экономической и социальной целесообразности, должен продолжать потребление. Субсидия может быть прямой (в виде, например, грантов для развития науки, создания рабочих мест в депрессивных регионах страны) и косвенной — как выгодные кредитные условия или налоговые льготы.