Альберт Сагирян - Как выжить, если тебе 20 [Руководство по успешному старту карьеры и самостоятельной жизни]

Осознанное управление финансами имеет смысл: это позволит посмотреть на себя и свои финансы со стороны и сделать выводы. Образование прошлого — это зубрежка фактов и решение уравнений с целью послушной работы на заводах. Образование будущего — это развитие навыков коммуникации, решения жизненных задач и построения отношений с людьми для реализации совместных идей. Для завода не важна психология. Для счастливой жизни, самореализации и работы с людьми это самое важное.

Снимать жилье или покупать, и если покупать, то каким образом? С получением ипотеки поздравляют, как будто первый серьезный кредит становится признаком зрелости и социальных успехов.

Да, недвижимость является активом, но актив — это то, что тебе принадлежит. На самом же деле квартира, взятая в ипотеку, становится пассивом: у тебя возникают финансовые обязательства, но при этом она тебе не принадлежит. Активом недвижимость может быть в том случае, если ты заработал денег и купил ее без участия банка. Пока ты платишь ипотеку, твоей квартирой владеет банк. И если ты не сможешь выплачивать долг, то квартира отойдет кредитору.

Ипотека — серьезное обязательство и своеобразный якорь. Ты сразу на много лет вперед отметаешь все другие альтернативы. Теперь ты должен жить в определенном месте и стабильно зарабатывать, чтобы выплачивать долг.

Разберем простой пример. Например, ты покупаешь квартиру за 12 млн руб. и берешь ипотеку на 30 лет под 10 %. Если посчитать, в итоге квартира обойдется тебе не в 12, а в 28 млн, из них 12 млн — ее заявленная стоимость и 16 млн — проценты, которые ты выплатишь банку за 30 лет пользования кредитом. Аренда этой же квартиры стоит, скажем, около 40 000 в месяц. То есть ты можешь за те же 28 млн арендовать ее или аналогичную квартиру в другом месте около 60 лет и не быть привязанным к одному месту и скованным обязательствами. Поэтому я советую не связываться с кредитами и ипотекой до тех пор, пока ты не будешь увереннее стоять на ногах в финансовом плане. В противном случае всю жизнь придется посвятить ежемесячным платежам. Вся система построена таким образом, чтобы люди брали ипотеку как можно быстрее — это выгодно не только банку. Так проще контролировать население. Я сам отказывался от покупки квартиры до тех пор, пока не заработал достаточно для того, чтобы ипотека не смогла повлиять на мой выбор работы или места жительства.

Я советую не связываться с кредитами и ипотеками до тех пор, пока ты не будешь увереннее стоять на ногах в финансовом плане. В противном случае всю жизнь придется посвятить ежемесячным платежам.

У тебя появились деньги, и ты начинаешь думать о том, что с ними делать. Как инвестировать? Мне часто задают этот вопрос.

Но что именно ты хочешь получить? Если финансовую стабильность, то деньги на депозите — хорошая идея. Зачем рисковать, если в приоритете стабильность? На 1 млн тебя застрахуют от того, что банк разорится. Если у тебя 10 млн, то ты можешь их положить в десять банков. Пока деньги лежат на депозите, с ними, скорее всего, ничего не случится, но они будут просто медленно терять свою покупательскую способность, потому что ставки по депозитам редко превышают инфляцию.

Другое дело, если ты хочешь приумножить капитал. Тогда надо рисковать и вкладывать — в бизнес или в фондовый рынок. Никто еще не разбогател, храня деньги в банке на депозите.

Я считаю, что лучшая инвестиция — это инвестиция в себя и свое развитие. Вкладываться в свое образование, в улучшение собственной финансовой грамотности, знаний по психологии и коммуникациям с людьми — вот что всегда пригодится в жизни.

Люди менее охотно тратят свои деньги на нематериальное (знания) и более охотно — на вещи. Потрогать новый iPhone приятнее, чем пройти курс ораторского мастерства, переговоров или лидерства. Но потратить на себя — значит вложиться в свое развитие, прокачать себя и свои навыки, которые всегда останутся с тобой, а не сломаются или не выйдут из моды.