Светлана Криворучко - Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России

3) Уровень достаточности наличных денег в экономике Российской Федерации на начало 2012 г. составил 10,9 %, что сопоставимо с такими развитыми странами, как Китай (11,8 %), Италия (9,5 %), Германия (8,9 %), Франция (8,5 %). В то же время уровень достаточности в России превышает соответствующий показатель в США (6,9 %), Бразилии (3,9 %) и Канаде (3,6 %); но этот показатель существенно ниже, чем в Японии (18,9 %).

4) Исследование макроэкономических аспектов роли наличного денежного обращения в национальной экономике показало, что в общем виде процесс наличного денежного обращения в различных странах идентичен. Банкноты проходят свой особый путь обращения в любой стране: коммерческие банки заказывают купюры в центральных банках, затем выпускают их в обращение через кассы и устройства; население тратит деньги в торговой сети, банкноты размещаются участниками оборота в обслуживающих их банках; затем банки отправляют эти денежные знаки в центральный банк, который проверяет их на аутентичность и пригодность для обращения.

Но организация цепочки предложения денег варьируется в разных странах и зависит от ряда факторов:

• макроэкономических: объем выплаченной заработной платы, поступления от продажи товаров и услуг, операции по вкладам физических лиц, купля-продажа населением наличной иностранной валюты и другие. Вместе с тем существуют также и другие экономические и денежно-кредитные факторы, которые в меньшей мере, но все-таки оказывают влияние на наличный денежный оборот. К таким факторам, в частности, относятся ВВП, индекс потребительских цен, цена на нефть, размер внешнего долга, объем международных резервов Российской Федерации, размер ставки рефинансирования Банка России, объем вкладов физических лиц в иностранной валюте, курсы доллара и евро к рублю и др. В период экономической и финансовой стабильности динамика сбережений населения, прихода и направлений расходов наличных денежных средств относительно легко прогнозируема, так как при росте заработной платы также растут потребности и сбережения населения. В то же время растет интерес и к более рискованным и потенциально высокодоходным вложениям, например многие отдают предпочтения инвестициям в акции вместо банковских вкладов.

• инфрастурктурных: количества банков и их филиальной сети, нормативно-правовой база, инфраструктура инкассаторских компаний на рынке, география конкретной страны, ее истории и традиций.

• микроэкономических (на уровне организации наличного-денежного обращения в самом центральном банке): структура национального центрального банка, включая его филиальную сеть и хранилища.

5) В России наблюдаются довольно высокие темпы прироста количества платежных карт и объема операций, совершаемых с их использованием на территории Российской Федерации, – в 2011 г. они составили 38,6 и 33,3 % соответственно. При этом платежные карты используются населением в основном для снятия наличных денег (85,5 % от общего объема совершаемых операций), что говорит как о неразвитости платежной инфраструктуры так и недостаточной платежной культуре и желание государства ее изменить. Снятие наличных производится чаще всего через банкоматы, по количеству которых Россия на начало 2012 г. занимала лидирующие позиции в Европе – 1,3 банкомата на 1000 жителей (для сравнения: во Франции – 0,87 банкомата на 1000 жителей; в Италии – 0,76; в Германии -0,71; в Швеции – 0,38).

6) Проведен анализ современной международной и российской практики противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в целях оптимизации налично-денежного обращения и сокращения объема теневой экономики в России и других странах. В рамках данного раздела исследования особое внимание было уделено имплементации 32-ой рекомендации ФАТФ «Курьеры наличных», которая была разработана с целью противодействия физическому перемещению через границу наличных денежных средств и оборотных инструментов на предъявителя террористами и иными преступными элементами.

Данное исследование позволяет определить направления совершенствования существующего «правового поля» в области наличных денежных отношений, влияющих на способность «денежных властей» к регулированию монетарной сферы экономики России.

На основе проведенного исследования разработаны рекомендации по гармонизации правовых и экономических основ функционирования современных наличных денег, касающихся: