Анастасия Барэлюк - ЕГЭ по обществознанию - вся теория и правовые акты

2. Коммерческие банки (все остальные банки).

Функции коммерческих банков:

– консультации,

– ведение счетов физических и юридических лиц,

– принятие депозитов (вкладов под процент, они могут быть как до востребования, так и срочными, сняв которые до срока, вы потеряете процент),

– выдача кредитов.

Кредит – это ссуда, предоставляемая кредитором заемщику с условиями возврата с процентом.

Принципы кредитования: платность (процент), срочность, возвратность.

Виды кредитов: краткосрочные и долгосрочные, натуральные (продуктом) и денежные, ипотечные (с залогом), потребительские (на любые нужды потребителя), коммерческие, государственные, межгосударственные.

Операции коммерческого банка можно поделить на активные (выдает деньги: кредиты, ипотеки) и пассивные (получает деньги: депозиты, получение кредитов от других банков, продажа ценных бумаг).

Классификации коммерческих банков:

– по масштабу: местные, региональные, национальные, международные,

– по собственнику: государственные, муниципальные, частные,

– по специализации: ипотечные, инновационные, сберегательные, инвестиционные.

Кроме банков на втором уровне банковской системы находятся небанковские кредитные организации: это места для быстрого займа денег, ломбарды.

Центральный банк является примером государственного регулирования в рыночной экономике.

Мы выяснили, что абсолютно рыночной экономики не бывает, потому что государство всегда занимается важными для него вопросами.

Государственное регулирование экономики может осуществляться:

– прямыми (административными) методами: изменения в законодательстве, расширение государственного сектора (создание государственных предприятий),

– косвенными (экономическими) методами: монетарная и фискальная политика, которые мы рассмотрим чуть позже.

Итак, что именно делает государство в рыночной экономике?

1. Создание общественных благ . Напомню, это те, что создает государство для удовлетворения потребностей населения, не кончаются от их потребления (скамейка в парке, больницы, дорога), безадресные.

2. Социальное обеспечение (адресные трансферты: пенсии, пособия, стипендии, выдача лекарств).

3. Правовое регулирование (создание законов, обеспечивающих правовой режим рыночной экономики, например, антимонопольное законодательство, защита частной собственности).

4. Компенсация внешних эффектов производства (когда экономическая деятельность одних субъектов оказывает прямое воздействие на других лиц: завод производит медные изделия, все жители вынуждены переехать из населенного пункта из-за сильного удара по окружающей среде; они могут быть и положительными: строится новый микрорайон, поэтому прокладывается новая дорога к нему, которая поможет многим жителям города сократить время в пробках).

5. Повышение уровня занятости (например, деятельность центров занятости по помощи безработным).

6. Монетарная (кредитно-денежная) политика , которой занимается Центральный банк.

Виды монетарной политики:

6.1. Политика дорогих денег (борьба с инфляцией: рубль должен стать дорогим, а товары – дешевыми, для этого денег в стране должно стать меньше, чтобы цены понизились):

– прекращение эмиссии,

– продажа государственных ценных бумаг (люди будут тратить на них деньги, и денег в обращении станет меньше),

– повышение учетной ставки (если Центральный банк повысит учетную ставку, например, до 30%, то коммерческие банки начнут выдавать кредиты по 50%, люди не станут их брать и денежная масса в стране уменьшится),

– повышение норм банковских резервов (банки не смогут выдавать значительную часть денег кредитами).

6.2. Политика дешевых денег (содействие развитию экономики: денег в стране должно стать больше, чтобы люди могли инвестировать, покупать и продавать):

– увеличение эмиссии,

– покупка государством у населения ценных бумаг,

– снижение учетной ставки,

– снижение норм банковских резервов.

7. Фискальная (бюджетно-налоговая) политика , которая связана с регулированием доходов и расходов государственного бюджета.

Виды фискальной политики:

7.1. сдерживающая (борьба с инфляцией): снижение пенсий, пособий, зарплат госслужащих, увеличение налогов,

7.2. стимулирующая (содействие развитию экономики): повышение трансфертов и зарплат госслужащих, снижение налогов.