Томас Вудворд - Федеральная резервная система. Мифы и реальность

Таким образом, определение кредитно-денежной политики частично находится под влиянием лиц, избираемых банковскими структурами, а не назначаемых президентом и Конгрессом США. Подобное положение вещей часто становится причиной нареканий в связи с тем, что имеет место быть конфликт интересов, при котором для получения максимальной прибыли банковские структуры могут оказывать влияние на кредитно-денежную политику.

При осуществлении расчетов по сделкам различного характера, как правило, применяются два метода – оплата в наличной и безналичной форме. Современная экономическая и банковская система использует оба эти метода при проведении расчетов своих клиентов.

В том случае, когда расчет по сделкам проводятся в наличной форме, банки выступают в качестве источника наличных денежных средств для своих клиентов. Федеральная Резервная Система, в свою очередь, является источником наличных денежных средств для своих клиентов – банковских структур США. Выпуск денежных средств в наличной форме (банкноты) осуществляется специальным подразделением Министерства финансов США – Бюро гравировки и печати ( Bureau of Engraving and Printing). Себестоимость выпуска одной банкноты, вне зависимости от указанного на ней номинала, составляет около 3—4 центов, и в случае необходимости получения наличных денежных средств для своих клиентов, банковские структуры обращаются в Федеральную Резервную Систему и «покупают» необходимое количество наличности по ее номинальной стоимости. При этом, необходимая сумма для «покупки» наличных денежных средств списывается со счетов банковских структур, которые зарегистрированы в Федеральной Резервной Системе. В результате операций по «приобретению» наличных денежных средств, осуществляемых банковскими структурами США в Федеральной Резервной Системе, за счет разницы между себестоимостью производства наличных денежных средств и их номинальной стоимостью образуется прибыль.

Большинство финансовых операций, однако, проводятся в безналичной форме и не требуют использования наличных денежных средств. Для проведения расчетов в безналичной форме предприятия и граждане открывают расчетные счета в банковских структурах, при помощи которых путем списаний и зачислений осуществляются необходимые платежи. При этом часть платежей в безналичной форме проводится при помощи банковских чеков, а другая часть – при помощи электронных переводов, но в независимости от способа проведения платежа всегда происходит уменьшение (списание денежных средств) одного счета и увеличение (зачисление денежных средств) другого счета.

С учетом чрезвычайно сложного устройства современной экономической системы в процессе проведения платежей может принимать участие значительное количество банковских структур, и это, в свою очередь, вызывает необходимость наличия клиринговой системы для осуществления расчетов (трансграничные, международные платежи). Ситуацию с проведением платежей в безналичной форме осложняет и тот факт, что в течении дня суммы списаний и зачислений могут значительно отличаться, и это накладывает обязательства на банковские структуры по правильному ведению баланса операций. Для большинства финансовых операций на территории США клиринговые функции выполняются Федеральной Резервной Системой, и это означает, что банковские структуры имеют специальные счета в Федеральной Резервной Системе, при помощи которых они осуществляют ведение баланса своих операций. Помимо специальных счетов, для ведения баланса операций, банковские структуры размещают в Федеральной Резервной Системе требуемые по закону резервы для обеспечения своей кредитной деятельности (Федеральная Резервная Система не начисляет процентов за хранение счетов банковских структур).

Объемы резервов, которые хранятся на счетах Федеральной Резервной Системы, накладывает ограничение на операционную деятельность банков и их возможности по «созданию» новых денег. При осуществлении своей операционной деятельности банковские структуры должны внимательным образом следить за тем, чтобы в случае срочной необходимости в их распоряжении были определенные резервы для исполнения обязательств, а также нужное количество средств для проведения исходящих платежей по поручению своих клиентов, выдачи наличных денежных средств и кредитных операций.