Людмила Образцова - Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

Валютная политика – проводится Центральным банком в направлении и формах, зависящих от внутриэкономического положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве. Цели валютной политики меняются в зависимости от исторического периода.

Ключевое средство реализации валютной политики – валютное регулирование.

Основные формы валютной политики – дисконтная и девизная.

Дисконтная (учетная) политиканаправлена на изменение условий рефинансирования отечественных коммерческих банков, а также на регулирование валютного курса и платежного баланса. В странах с развитой и устойчивой экономикой, как правило, доминирующими являются внутренние интересы. Они часто не совпадают с внешними, что вызывает необходимость решения спорных вопросов между центральным банком и правительственными структурами.

Девизная политика– воздействие Центрального банка на изменение курса национальной денежной единицы путем покупки и продажи иностранной валюты (политика валютных интервенций).

Коммерческие банки представляют собой основное звено банковской системы. Они являются самостоятельными субъектами экономики независимо от формы собственности. Отношения банка с клиентами имеет коммерческий характер.

Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Банк– это кредитная организация, обладающая правом привлечения денежных средств физических и юридических лиц, размещения их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, и осуществления расчетных операций по поручению клиентов. Коммерческий банк производит комплексное обслуживание клиентов. В этом состоит отличие банков от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Функции коммерческого банка:

1. Аккумуляция (привлечение) средств в депозиты.

2. Размещение средств (инвестиционная функция).

3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Экономическая основа банковских операций по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов – движение денежных средств. Организуя этот процесс, коммерческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов.

Конкретное проявление банковских функций – банковские операции. Основные из них следующие:

– привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

– предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

– открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

– управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

– покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

– осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

– выдача банковских гарантий.

В соответствии с законодательством, принятым в большинстве стран мира, клиентами банка являются любые физические и юридические лица, открывшие счет в банке и заключившие юридический договор с ним. Договор определяет основные положения сотрудничества банка и клиента. Согласно договору деловые взаимоотношения банка и клиента строятся на взаимном доверии. Банк официально предоставляет услуги клиенту, принимает на себя обязательство выполнять указания последнего и удостоверяет клиента в том, что его работники обладают достаточной компетентностью и высоким профессионализмом.

В договоре указываются: а) процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); б) стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; в) имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам платежей; г) порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

До тех пор пока клиент не направляет в банк специальное письменное указание об отмене или приостановлении прав представительства или распоряжения денежными средствами, ценными бумагами и другими ценностями, они имеют силу. Изменения в правах представительства или распоряжения средствами вступают в силу только после того, как банк получает о них уведомление в письменном виде.