Роберт Кийосаки - Фейк [Как ложь делает бедных и средний класс еще беднее]

В мире невидимых денег кредитные дефолтные свопы так же важны, как страхование автомобиля, дома и жизни.

В кредитном свопе на дефолт участвуют три стороны:

1. Продавец свопа.

2. Покупатель свопа.

3. Страховщик свопа.

Продавец свопа«упаковывает» долги (долговые обязательства) в ценную бумагу (облигацию) и продает ее. Продавец соглашается выплачивать по ней определенные проценты. Это не слишком отличается от ситуации, когда друг просит вас дать ему в долг 100 долларов под 10 процентов годовых. В принципе, это значит, что друг продает вам облигацию.

Покупатель свопаприобретает облигацию в расчете на проценты, которые будут выплачиваться со временем.

Покупателем свопа являетесь вы. Вы дали своему другу 100 долларов под обещание выплатить вам через год 110 долларов.

Вы, как покупатель свопа, хотите быть уверены в том, что ваш друг – продавец свопа – сдержит обещание. Вы оба идете к страховщику свопа, который выдает вам страховку как на 100 долларов, так и на проценты в размере 10 долларов.

Кредитный дефолтный своп, по сути, представляет собой страховку от невыполнения одной из сторон своих обязательств.

Что такое дериватив?

Проще всего объяснить суть дериватива на примере апельсина.

Если сжать апельсин, из него потечет сок. Апельсиновый сок является производным (деривативом) от апельсина. Если удалить из сока воду, получится концентрат апельсинового сока. Это еще один дериватив апельсина.

Предположим, ненадежный заемщик купил дом, который не может себе позволить. Элита приобретает его долг и закладную на дом, оформленные в виде дериватива – ипотечной ценной бумаги, после чего страховая компания создает кредитный дефолтный своп, то есть еще один дериватив. Когда в недавнем прошлом весь этот карточный домик обрушился, элита хорошо на этом нажилась.

И с тех пор ничего не изменилось. Те же самые люди по-прежнему создают финансовые деривативы. Никто из представителей элиты не оказался за решеткой.

Брилл пишет:

Деньги элиты, ее власть, лоббисты, адвокаты и собственные пробивные способности сокрушили институты, созданные как раз для того, чтобы держать ее под контролем, – правительственные агентства, конгресс, суды.

Почему так важно знать, что такое риск контрагента? Потому что на этом понятии построена вся глобальная монетарная система.

Причина, по которой я доверяю божьим деньгам – золоту и серебру, – заключается как раз в том, что здесь отсутствует риск контрагента.

Не беспокойтесь…

Если вы не совсем понимаете, что такое риск контрагента, ипотечные ценные бумаги и кредитные дефолтные свопы, пусть вас это не беспокоит. Девяносто девять процентов людей не понимают, какие игры ведутся в мире невидимых денег. Если вам хочется получше сориентироваться в этом мире, соберитесь с друзьями, прочитайте, что написали Брилл и я, а потом обсудите новую информацию. Не забывайте, что одна голова хорошо, а две лучше (это не касается школы, где совместную работу двух голов называют списыванием).

Главное – всегда помнить о том, что вся денежная система в мире зависит от риска контрагента.

Безопасен ли банк?

Причина, по которой банк начисляет проценты на ваши деньги, лежащие на депозите, заключается в том, что здесь присутствует риск контрагента.

Вот почему правительство в лице Федеральной корпорации по страхованию депозитов страхует банковские депозиты в размере до 250 тысяч долларов, чтобы вкладчики чувствовали себя уверенно. Банкам и правительству не нужны панические настроения вкладчиков, поэтому они и осуществляют страхование от дефолта.

К сожалению, если у клиента лежит в банке вклад на миллион долларов, а банк обанкротился, то ему вернут только 250 тысяч из миллиона.

Если вы пришли в местный банк, чтобы положить деньги на счет, то вам предложат разместить деньги на накопительном счете или счете денежного рынка. Денежный рынок предлагает несколько более высокие проценты по вкладу. Почему? Потому что здесь не действует страхование депозитов. Если вы доверяете своему банку, то можете воспользоваться счетом денежного рынка.

Доверяйте золоту и серебру

Поскольку золото и серебро являются настоящими деньгами, здесь отсутствует риск контрагента. Золото не подвержено дефолту и не нарушает своих обещаний.

Кстати, я не доверяю свое золото и серебро банковским депозитным ячейкам. Я не верю банкам и правительству. Они всего лишь люди, а не боги.