Константин Александрович Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Существует четыре ступени персонального финансового менеджмента. Начните с первой – самой простой, требующей минимума времени. Потом Вы можете подняться на вторую ступень, далее – на третью и наконец – на четвертую. Разумеется, Вы можете внедрить все эти технологии одновременно. Однако я советую идти по ступеням строго последовательно, не пропуская ни одной. Так и толку будет больше, и риска меньше. Чем выше Вы поднимаетесь, тем больше времени и усилий станет занимать у Вас персональный финансовый менеджмент. Зато значительно повысятся его надежность и эффективность.

Первая ступень. Делать стратегически важные платежи сразу после зарплаты и жить на оставшееся

Этот вид управления личными финансами самый простой и занимающий меньше всего времени. Предположим, Вы приняли решение, что ежемесячно инвестируете 10% своей зарплаты. Например, если зарплата – 50 000 рублей, то 10% от нее – 5000 рублей. Их Вы инвестируете сразу после получки, а на оставшиеся деньги живете до конца месяца.

Достоинства.

☼ Тратится минимум времени и сил.

☼ Нет никаких специальных отчетных форм.

Недостатки.

☼ Вы не контролируете приход и расход денег. Позавчера в ящике стола лежало 20 000 рублей – до зарплаты вроде хватало. А сегодня там 4000. Куда делись деньги? Кто их вообще взял? На что они потрачены? И на что жить до получки? Ситуация может стать особенно тяжелой, если в семье тратят деньги несколько человек. В этом случае несовершенство учета становится источником постоянных конфликтов.

☼ Нет никаких гарантий, что оставшихся денег Вам хватит до конца месяца. Фактически Вы сами никак не контролируете расходы. Обычно сразу после получки Вы тратите деньги. Потом оказывается, что их осталось мало, а до зарплаты еще далеко. Потом деньги заканчиваются – приходится занимать. Что, если к следующей зарплате Ваш долг превысит сумму, которую Вы инвестировали в прошлом месяце? Тогда инвестиции тормозятся – вместо них Вы отдаете долги.

Другими словами, Вы не можете точно сказать, на сколько хватит денег и когда они закончатся.

☼ Нет никакой защиты от непредусмотренных и несанкционированных растрат. В том числе от того, что кто-то просто взял деньги оттуда, где они лежат. Без Вашего ведома. Это может быть член Вашей семьи. Или прислуга ворует. Вы не защищены от этого. Вы даже не можете точно определить, произошло это или нет.

☼ Нет понимания, на что тратятся деньги. В подобных случаях максимум средств уходит «на жизнь».

☼ Вы не можете оптимизировать и минимизировать расходы на жизнь. А ведь при Ваших доходах уровень жизни мог бы быть значительно выше, чем сейчас. Те деньги, которые сейчас бесполезно уходят «в песок», пошли бы на приобретение чего-то важного и дорогостоящего. Того, что стоит больше, чем Ваш доход за несколько месяцев. Того, что действительно повышает Ваш уровень жизни. Например, это может быть дом или квартира, хороший автомобиль или отдых за рубежом.

☼ Наконец, Вы не сможете эффективно выполнять программу инвестиций. Данная технология неплохо подходит для инвестиций небольшой части дохода – до 10% . А вот для более существенных инвестиций (до 50%) она не годится. Ведь, ограничиваясь ею, Вы не контролируете свои деньги. Напротив, Ваши деньги контролируют Вас.

Итак, если Вы хотите большего, то сначала должны взять свои деньги под контроль. Потом Вы сможете анализировать и планировать их движение. И наконец Вы сможете ими управлять.

Вторая ступень. То же плюс общий контроль прихода и расхода средств через кассовую книгу

Вы заводите личную кассовую книгу. Это листок, который заполняется по специальной форме и находится там, где лежат Ваши деньги. Туда Вы записываете каждый приход и каждый расход денег. Затем выводите остаток и проверяете его, пересчитывая деньги.

Достоинства.

☼ Вы берете под общий контроль каждый приход и расход денег в доме.

☼ В любой момент Вы точно знаете, сколько денег у Вас осталось. Вы можете легко прикинуть, хватит ли их до следующей получки. И если не хватит, то на сколько.

☼ Вы знаете, кто брал деньги, когда и на что. Если кто-то берет деньги без спроса, Вы быстро и легко это обнаружите. Но, скорее всего, этого не произойдет.

☼ Вы можете приблизительно подсчитать, сколько и на что Вы потратили денег за месяц.

☼ Если Вы забыли записать какую-то операцию, то скоро обнаружите это и сможете все восстановить по горячим следам.