Константин Александрович Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Рассмотрим, как заполняется личный финансовый отчет в Excel, на том же примере, который мы использовали при обсуждении составления и ведения личного бюджета. Предположим, что речь идет о ежемесячном доходе 100 000–150 000 рублей. Человек, личный финансовый учет которого мы рассматриваем (не я!), живет в Москве. Квартира в собственности (то есть ежемесячные затраты на квартиру включают только коммунальные платежи). Жена работает, имеется ребенок. Семья пользуется услугами няни.

К моменту заполнения личного финансового отчета в Excel все итоговые данные за прошедший месяц уже сведены на бумаге (листки № 1–6, см. главу «Азбука денег»). Для заполнения отчета в Excel нам в первую очередь нужны данные двух листков – № 3 и 6.

Листок приходов и расходов по кассе бизнеса/инвестиций (№3)может выглядеть следующим образом.

Листок с итоговыми показателями за последние месяцы( № 6). Укрупненная строка из этого листка за март 2010 может выглядеть так.

Теперь пришло время открыть личный финансовый отчет в Excel и заполнить очередную строку – за март 2010 года. После заполнения отчет будет выглядеть следующим образом.

Рассмотрим, как заполнялась в отчете строка за март 2010 года.

☼ Прежде всего выделим предыдущую строчку – за февраль – и скопируем ее строкой ниже. Изменим дату в первой колонке – февраль на март. Увеличим на один количество «месяцев с начала года» в отчете: было 2 – стало 3 (это число используется при расчете средних показателей за месяц). К данному моменту получается, что итоги марта как бы полностью соответствуют итогам февраля. Теперь мы поправим необходимые данные и получим нужный отчет. Практика показывает, что так заполнять отчет быстрее и легче всего. Хотя и требуется дополнительно проверить, не осталось ли где-то по ошибке старых данных.

☼ Отчет поделен на два раздела: слева «Доходы», справа «Затраты». Сначала имеет смысл заполнить раздел «Доходы».

☼ В колонку «Бизнес/ЗП» вносятся доходы, связанные с затратой личных сил и времени. Это зарплата, бонусы, заработки по контрактам и различные калымы. А также доходы от собственного бизнеса, в управлении которым Вы принимаете непосредственное участие. Данные заносятся из листка № 3. В нашем примере все просто: единственный доход в этой графе – зарплата главы семьи, 130 000 рублей.

Если Вы владеете собственной компанией (или несколькими), в течение месяца могут возникать ситуации, когда Вы получаете деньги от бизнеса. Но также могут возникать ситуации, когда Вы должны внести (инвестировать) деньги в бизнес. Тогда поступления от Вашего бизнеса за месяц – это разница между суммой всех приходов от бизнеса к Вам и всех вложений от Вас в бизнес. Данная сумма может быть и отрицательной, если Вы вложили больше, чем получили.

☼ В колонку «Инвестиции» вносится сумма пассивных доходов, которые обеспечивают нам инвестиции. Обращаю Ваше внимание: в личном финансовом отчете все приходы и расходы фиксируются по факту реального прихода и расхода денег. Таким образом, мы не можем учитывать доход от ПИФов, пока не продали паи и не получили деньги на свой банковский счет (или в виде наличных). То есть пока паи не проданы, их курс может расти, но мы еще не можем учитывать этот рост как доход. Тем более что стоимость пая в любой момент может снизиться. Когда же между средствами, полученными от продажи паев, и суммой, первоначально вложенной в паи. Понятно, что результат может быть и отрицательным. Если же он положительный, то полученный доход автоматически учитывается за вычетом уже удержанного с нас вознаграждения управляющей компании и взысканного подоходного налога.

В нашем примере в марте 2010 года был получен доход от двух инвестиций: проценты от займа Николаю – 15 000 рублей и доход от продажи паев в ПИФах – 43 522 рубля. Эти данные опять берутся из листка № 3. Детальная информация фиксируется в примечании к соответствующей ячейке, а в нижнюю ячейку вносится итоговая сумма дохода от инвестиций за месяц – 58 522 рубля.

☼ В колонке «Доходы» автоматически суммируются значения двух предыдущих столбцов. Итоговое значение доходов за март – 188 522 рубля.