После успешного завершения вы получаете длинный список в табличной форме (разумеется, Debtinator основан на стандартной электронной таблице и простой базе данных — ничего другого в мире еще не придумали) всех платежей с сегодняшнего дня до момента, когда вы заплатите последнюю копейку по своему последнему долгу. И поверьте на слово — этот результат произведет на вас шокирующее (в хорошем смысле слова) впечатление. Скажем, в моем случае, погашение всех кредитных обязательств по схемам, предложенным моими банками, должно состояться в мае 2015 года. Если же придерживаться плана, составленного Debtinator, последний рубль будет уплачен... в декабре 2011-го, через год!!! Экономия по выплате процентов банку (эта информация также приводится в программе наряду с бесчисленными графическими представлениями и отчетами) как раз и составила 700 тысяч рублей, о которых я уже упоминал. Реальных, настоящих, живых денег. То есть, если бы я оставался при банковских графиках, то отдал бы на 700 тысяч больше (не говоря уже про лишних четыре года).
Вот такая реальная выгода. Если кто-то думает, что столь потрясающего эффекта можно достичь только за счет сокращения расходов, то он ошибается. Изначально вы вводите в Debtinator все свои регулярные расходы, а также планируемые покупки. В моем случае я указал и многочисленные, сильно дорогие подарки родным и близким на ближайшие два года, и неслабое такое дачное обустройство в Молдавии, и все свои ежемесячные компьютерные цацки, и постоянные переезды, перелеты и проч. И тем не менее, сохранилась возможность погасить кредитные обязательства на 4 года раньше срока. Дело не только в том, что в моем случае доходы превосходят расходы, а в том, что кредитные схемы погашений составлены по плану минимальных выплат, который, как правило, не соответствует реальным возможностям.
Здесь есть тонкий психологический момент. Если вы созреваете для покупки машины за полтора-два миллиона рублей, то вряд ли эта мысль пришла вам в голову при зарплате в 2 тысячи долларов. Если пришла — гоните ее прочь, она пока что несвоевременна. Ну, а если ваши доходы соответствуют ожиданиям, то вероятность того, что вы будете переплачивать по кредитам, приближается к 99 процентам. И здесь на помощь приходит Debtinator.
Еще один важный момент. Debtinator — отнюдь не статичная система. В программе есть раздел Ledger (Гроссбух), в котором вы учитываете расходы, непредвиденные изначально введенными данными. Скажем, не приведи, господи, кто-то заболел или машину покурочили (ведь даже при полном КАСКО придется сначала платить из собственного кармана, если, конечно, предпочитаете продолжать ездить, а не ждать месяцами перевода из страховой компании) и проч. Вы вводите все эти расходы в программу, а она сопоставляет их с текущим утвержденным планом платежей. Как только создается ситуация, когда вы не сможете выполнить тот или иной запланированный в будущем текущий утвержденный платеж, Debtinator предложит вам пересчитать сценарий. Нажимаете GO и через несколько минут получаете модифицированный план погашений, который, разумеется, слегка отдалит последний день вашего освобождения от кредитных обязательств.
После составления плана вы экспортируете его в маковский iCal (Календарь), который, в свою очередь синхронизируется с iPhone — et voila! Ваши денежные потоки обретают полную мобильность: своевременные уведомления не позволят вам пропустить тот или иной платеж.
К сожалению, мне до сих пор так и не удалось найти аналог программы для Windows. Надеюсь все же, что кому-нибудь из читателей удастся его отыскать. Мне тут прислали по почте предложение приглядеться к экселовской примочке Debt Reduction Calculator . Вполне такая достойная любительская наколенная инициатива, к сожалению, не дотягивающая даже до начального уровня того, как должна выглядеть полноценная программа данного назначения. О сравнении с Debtinator, конечно, не может быть и речи. Кстати, в Debtinator тоже есть много фич, которых явно не хватает и которые я бы на месте замечательного американского программиста Джима Томасона непременно добавил.
Кстати, о программистах. Обращаюсь к реальным профессионалам своего дела: ни у кого нет желания написать аналог Debtinator для Windows и адаптировать ее для российских реалий? Мое чутье подсказывает: получился бы при добротном исполнении абсолютный коммерческий мегахит! Такую программу не стыдно продавать и за хорошие деньги. И даже не нужно опасаться, что ее крэкнут и разнесут по Рунету: те, кто будут крэкать и разносить, при любом раскладе не являются потенциальными потребителями подобного софта. Так — мелкая шушера ☺
Читать дальше
