Бодо Шефер - Путь к финансовой свободе

Те же, кто берет на себя ответственность, не допускают, чтобы их жизнь зависела от выполнения или невыполнения обещаний. Они руководствуются словами Гёте: «Единственное, на что вы всегда можете рассчитывать, это на непредвиденные обстоятельства». Такие люди видят свою ответственность в том, чтобы заранее принимать меры и готовиться к будущему.

Еще одно из следствий изменившейся ситуации: уже сегодня практически не осталось рабочих мест с «пожизненной гарантией». Поэтому для многих людей «голодные годы» наступают задолго до пенсии. И все потому, что в урожайные годы они не позаботились о том, чтобы отложить 20 процентов.

Почему так происходит? Мы все склонны поддаваться иллюзиям.

Во-первых, мы полагаем, что если экономика находится на подъеме, то так будет продолжаться всегда. Если на протяжении какого-то периода мы неплохо зарабатываем, то считаем, что впредь будем зарабатывать еще больше. Однако, как неоднократно подчеркивал мой наставник, «тощие коровы порой приходят значительно раньше, чем их ожидали».

Во-вторых, мы не замечаем урожайных лет. Лишь когда приходит голодная пора, мы начинаем осознавать, как хорошо нам жилось раньше. Поскольку многие люди полагают, что самые удачные годы еще впереди, они откладывают экономию и инвестиции на потом.

Большинство людей экономят слишком мало. Они живут в хороших домах и квартирах, ездят на шикарных автомобилях, сидят перед новейшими телевизорами и музыкальными центрами. Кроме строительного накопительного договора, небольшой страховки и тощей сберегательной книжки у них ничего нет. Они стали жертвами упомянутых выше иллюзий. Даже тот, кто что-то экономит, не умеет вкладывать накопленные деньги. Деньги годами хранятся в каких-то ценных бумагах, почти не умножаясь. Кое-кто путает инвестиции со спекуляциями. Но между этими двумя понятиями существует большое различие. Подробнее об этом вы узнаете из 11-й главы.

А это различие чрезвычайно важно. Тот, кто занимается спекуляциями, не может быть полностью уверен, что ему удастся вырастить курицу, несущую золотые яйца. Кроме того, эти яйца будут поступать к нему нерегулярно. У спекулянтов вообще не бывает стабильного дохода. Они зарабатывают деньги, только продавая свои ценные бумаги.

Тот же, кто хочет выращивать деньги, должен заниматься инвестициями, а не спекуляциями. Не каждый человек, который копит деньги и вкладывает их, может считаться инвестором. Мой наставник говорил: «Инвестор получает доход, когда он покупает ценные бумаги, а не продает их». К сожалению, я не всегда правильно пользовался этим советом, что стоило мне немалых денег. Ошибка состоит в том, что человек, который получает доход лишь в момент продажи ценных бумаг, не инвестирует, а спекулирует. А у спекулянта удача сменяется неудачей. Во всяком случае, лишь в ограниченной мере он может влиять на результаты своих действий и предсказывать их.

Многие люди в 2000, 2001 и 2002 годах потеряли на биржах большие деньги. Причина в том, что они, скорее, спекулировали, чем инвестировали.

В 11-й главе мы рассмотрим еще одно важное различие – между инвестициями и имуществом. Возможно, вы скажете: «Ну, здесь-то все предельно понятно». Однако на деле в трактовке этих понятий многие допускают значительную (роковую) ошибку. Большинство людей, например, считают свой собственный дом инвестицией и с гордым видом именуют себя инвесторами, хотя в действительности они лишь тратят деньги.

Мой наставник всегда говорил: «Инвестиции служат для того, чтобы деньги текли в карманы, а имущество, наоборот, извлекает их из карманов». Таким образом, направление денежных потоков позволяет определить, идет ли речь об инвестициях или о приобретении имущества.

Вся тяжесть ошибки заключается в том, что люди полагают, будто они инвестировали деньги, а на самом деле они просто приобрели имущество. Из-за этого они становятся не богаче, а беднее. Они отдают деньги, вместо того чтобы накапливать их. С каждым месяцем денег становится все меньше, хотя люди считают, что все сделали правильно. Сколько бы они ни говорили, что собственный дом – это хорошее вложение денег, это все же не так. Это роскошь. Конечно, приятно жить в собственных четырех стенах. Я тоже живу в своем доме. Но это не инвестиция. Она не приносит вам денег и не позволяет подготовиться к неурожайным годам.