Станислав Голотвин - 50 оттенков банкротства. 50 инструкций и полезных советов, которые помогут навсегда избавиться от долгов

Совет

Прежде чем подписывать договор поручительства, нужно вникнуть и почитать Гражданский кодекс. По закону, дать поручительство – даже хуже, чем взять кредит. Потому что деньги получает только заемщик, а все негативные последствия распространяются на обоих.

4 – Жертва мошенника

Финансовые пирамиды до сих пор привлекают тысячи людей, обещая «золотые горы» и сверхдоходность в будущем за инвестиции в настоящем. Причем они открыто пользуются теми же маркетинговыми инструментами, что и обычные банки. И доверчивые люди берут кредиты у одних, чтобы инвестировать в другие. А после того, как пирамида рухнула, – они оказываются банкротами.

Совет

От мошенников может спасти только собственная осторожность и умение трезво оценивать ситуацию. Правоохранительные, надзорные органы, как правило, расследуют уголовные дела о мошенничестве уже по факту обмана.

5 – Высокий инвестиционный риск

Есть среди банкротов и такие, которые осознанно идут на высокие риски, понимая всю неопределенность и ненадежность схем. Они видят, что в этих «серых» схемах реально быстро поднять капитал, поэтому их можно сравнить с волками в овечьей шкуре. Но и они после неудачной попытки «озолотиться» иногда умудряются списать долги. Правда, таких «умников» немного – всего около 5%.

Совет

Прежде чем ввязываться в рискованный проект, стоит осознать, что азарт и риск, которые вы гарантированно получите, – это источники эмоций, за которые впоследствии придется расплачиваться реальным капиталом.

P.S.

Каким бы ни был путь к банкротству, важно понимать, что эта процедура заточена на реализацию двух целей. Первая – это справедливое удовлетворение требований кредитора и цивилизованный подход к решению конфликтов с заемщиком. Вторая главная цель – найти среди массы «несчастных» банкротов вот те самые 5% «недобросовестных». Как раз для этого в процессе банкротства существуют все эти сложные алгоритмы и дополнительные вопросы, проверки, анкеты и так далее. Эта информация необходима, чтобы доказать арбитражному управляющему и суду, что вы на самом деле не относитесь к категории тех 5%, что вы не брали кредиты для того, чтобы потом их не возвращать. Этот, фигурально выражаясь, «мазок» должен привести к тому, что процент недобросовестных банкротов в будущем станет меньше.

1 – Ведите личный бюджет

Это, вообще, бич современного общества. Люди, как правило, не следят за соотношением своих доходов и расходов. И это выливается в большие проблемы с финансами.

Я не считаю, что стоит доходить до крайности и считать каждую копейку, но вести учет постоянных и значительных траты и соотносить их с текущим уровнем дохода – обязательно. Пример ведения бюджета я подготовил для вас в приложении к этой книге. (см. документы в Приложении)

2 – Установите лимит «закредитованности»

Рекомендую сделать так, чтобы ежемесячные платежи по всем кредитам составляли не более 50% от ваших свободных средств. При этом объем свободных средств рассчитывается по формуле: средний ежемесячный доход – обязательные/постоянные расходы и инвестиции

Почему именно такая формула? Она выведена на основе многих данных и рисков. Например, опыт показывает, что доходы могут «неожиданно» сокращаться: потеря работы, сложности с поиском новой и тд. Стоит учитывать и рост инфляции, от которой часто отстает рост доходов, от чего ваш «прожиточный минимум» постоянно увеличивается.

3 – Не совершайте импульсивных покупок

Это касается не товаров жизненной необходимости, а, скорее, случаев, когда вам хочется поменять хорошее на новое. Совершая импульсивные покупки, люди, как правило, не проводят четких расчетов и далеко не всегда приобретают то, что им действительно нужно. Как говорил Уилл Роджерс: «Слишком много людей тратят деньги, которых они не заработали, на вещи, которые им не нужны, только для того, чтобы впечатлить людей, которых они терпеть не могут.»

4 – Не обременяйте себя кредитами до старости

Стоит признать, что, по объективным причинам, после 40 лет с каждым годом снижается ваша трудовая активность и «ликвидность» как специалиста на рынке труда. Поэтому риски не расплатиться по кредиту в этом возрастном промежутке гораздо выше, особенно в случае кризисных ситуаций в экономике. Учитывайте это, когда выбираете срок кредита.