Алексей Воронин: Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия

— загрузка только с жесткого диска;

— отключить загрузку со съемных носителей, включая автозапуск;

— включить пароль на BIOS;

— использовать пароль на учетную запись администратора в Windows;

— сменить пароль по умолчанию на прикладное программное обеспечение банкомата;

— при подключении банкоматов через публичные сети использовать межсетевые экраны и шифрование каналов связи (SSL, VPN);

— удалите неиспользуемые службы и приложения;

— политика обновлений программного обеспечения (по согласованию с вендором);

— приложения работают под «рабочей» учетной записью с минимальными полномочиями.

17. Страхование банкоматов и наличности.

См. подробнее: Чиханчин Ю.А. Международное сотрудничество в сфере борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма как фактор укрепления глобальной и региональной безопасности // Финансовая безопасность. № 1. Июнь 2013 г.

Из выступления Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной на конференции «Актуальные вопросы реализации государственной политики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 18 декабря 2013 г. (http://cbr.ru/pw.aspx?file = /press/press_centre/Nabiullina_18122013. htm).

Уголовный кодекс США содержит больше 100 статей, нарушение которых относится к категории преступлений, связанных с отмыванием денег. Эти преступления охватывают области деятельности от торговли наркотиками и финансового мошенничества до похищения и шпионажа. В Уголовном кодексе Российской Федерации подобных статей значительно меньше.

При использовании обратной ссуды преступник вкладывает деньги в офшорное предприятие, находящееся под его тайным контролем, а затем «ссужает» сам себе сумму вложенных им средств. Этот технический прием срабатывает, поскольку в некоторых странах трудно определить, кто на самом деле контролирует счета.

Двойное выставлении счет-фактуры. Это мошенническая уловка ввоза (или вывоза) средств в ту или иную страну, где одно из офшорных предприятий ведет двойную бухгалтерию. Чтобы ввезти «чистые» деньги в другое государство, некое предприятие в стране назначает завышенную цену на определенный товар или услугу. Для вывоза средств (например, чтобы избежать уплаты налогов) предприятию выставляется завышенная счет-фактура.

Например, 44 фунта (примерно 20 кг) кокаина стоят около $1 млн. Вес наличности суммой $1 млн равен 256 фунтам (примерно 116 кг). Наличность почти в шесть раз превышает вес наркотиков.

По данным Российского отделения ЮС, во II квартале текущего года было поставлено около 1 960 000 планшетов, что, по оценкам ЮС, более чем вдвое превосходит аналогичный прошлогодний показатель (см. подробнее: Колесов А. Российский компьютерный рынок как отражение экономической ситуации/PC Week/RE. № 20. 20 августа 2013 г.).

Управление по борьбе с финансовыми преступлениями (Financial Crimes Enforcement Network — FinCEN) было создано в 1990 г. Основная задача — содействие правоохранительным органам СИТА в борьбе с легализацией доходов от криминальной деятельности как на национальном, так и на международном уровне.

Международная организация Financial Action Task Force (FATF), созданная в 1989 г. странами «Большой семерки». Сейчас в ФАТФ входит более 30 государств. Российская Федерация является членом ФАТФ с июня 2003 г. 30 июня 2013 г. Норвегия передала России председательство в этой организации. Утверждение российской заявки на 2013–2014 гг. означало, что Россия находилась на хорошем счету и имела высокий рейтинг своей антиотмывочной системы. Через год в права председателя вступила Австралия.

Серийный платеж относится к прямой последовательной цепочке оплаты, когда электронный перевод и сопровождающее его сообщение о платеже поступают вместе от отправляющего финансового учреждения к получающему финансовому учреждению непосредственно или через одно или более транзитных финансовых учреждений, например банки-корреспонденты (Рекомендации ФАТФ. Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / Пер. с англ. — М.: Вече, 2012.— С. 110).

Платеж с маршрутной инструкцией относится к электронному переводу, который объединяет сообщение о платеже, направленное непосредственно отправляющим финансовым учреждением в получающее финансовое учреждение, с маршрутной инструкцией финансирования (сопровождение) от отправляющего финансового учреждения в получающее финансовое учреждение через одно или более транзитных финансовых учреждений (там же. С. 109).