Роман Акентьев: Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами

Рисунок 1.Личные финансы (схематично).

Этот рисунок также, по-сути, содержит краткое содержание всей книги. Итак, о чём же эта книга?

В Главе №1 "ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ" мы ознакомимся с международными и национальными исследованиями финансовой грамотности и что именно подразумевают исследователи под понятием "финансовая грамотность" в своих исследованиях. Затем мы рассмотрим понятие "финансовое поведение", и введём определение понятия "финансовая грамотность".

• МЕЖДУНАРОДНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ.

• НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ.

• КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ ОПРЕДЕЛЕНИЯ?

• ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ.

• ВВЕДЕНИЕ ПОНЯТИЯ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ».

В Главе №2 "СБЕРЕЖЕНИЕ vs. ПОТРЕБЛЕНИЕ"мы рассмотрим что такое благо и почему потребление одного и того же блага для разных людей имеет разную полезность. Вкратце рассмотрим несколько теорий, которые описывают с разных точек зрения поведение людей при принятии решений и каким образом когнитивные искажения могут влиять на этот выбор.

• БЛАГО. ПОЛЕЗНОСТЬ. ПОТРЕБЛЕНИЕ.

• ТЕОРИЯ РАЦИОНАЛЬНОГО ПОВЕДЕНИЯ.

• • Закон убывающей предельной полезности.

• • Кривая безразличия и бюджетная линия.

• • Санкт-Петербургский парадокс.

• ТЕОРИЯ ОЖИДАЕМОЙ ПОЛЕЗНОСТИ.

• ТЕОРИЯ ПЕРСПЕКТИВ ИЛИ ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ ФИНАНСЫ.

• ПРИМЕРЫ КОГНИТИВНЫХ ИСКАЖЕНИЙ.

В Главе №3 "ДЕНЬГИ НА ПРИМЕРЕ АВТОМОБИЛЯ"при образном сравнении денег с автомобилем, мы выделим основные составляющие финансовой грамотности.

В Главе №4 "ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?"рассмотрим краткую историю возникновения денег и их трансформацию с течением времени. Посмотрим от чего зависит изменение покупательной способности денег.

• ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ.

• БАРТЕР.

• МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ.

• МОНЕТЫ.

• БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ.

• БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ В РОССИИ.

• ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ.

• ЭЛЕКТРОННЫЕ/ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ.

• • Немного о биткоине.

• СОВРЕМЕННЫЕ РЕАЛИИ.

• ЗНАЧЕНИЕ ДЕНЕГ.

• ИНФЛЯЦИЯ и ДЕФЛЯЦИЯ.

В Главе №5 "ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ?"мы посмотрим что означает купить и продать деньги? Что такое "пирамида доходов" и концепция "цена возможности". Как деньги можно арендовать или наоборот сдать в аренду; кто может посоветовать что с ними делать, как можно их сохранить и застраховать. Как можно деньги потерять и что делать чтобы их вернуть. Кто занимается их изготовлением, регулировкой и контролем.

• КУПИТЬ.

• • «Пирамида доходов»

• ПРОДАТЬ.

• • Концепция «Цена возможности»

• ОТРЕМОНТИРОВАТЬ.

• АРЕНДОВАТЬ.

• СДАТЬ В АРЕНДУ.

• ЗАСТРАХОВАТЬ.

• ПОТЕРЯТЬ.

• ВЕРНУТЬ.

• ПОМЕНЯТЬ.

• СОХРАНИТЬ.

• ИЗГОТОВИТЬ.

• ПОСОВЕТОВАТЬ.

• «САМАЯ ГЛАВНАЯ ФУНКЦИЯ».

• РЕГУЛИРОВКА и КОНТРОЛЬ.

В Главе №6 "КАК УСТРОЕНЫ БАНКИ?"мы проследим историю становления банковской системы, рассмотрим что такое частичное и обязательное резервирование. Увидим как банковская система создаёт деньги посредством банковского мультипликатора. Разберём почему для физического лица кредит это пассив, а депозит в банке это актив, в то время как для банков всё с точностью наоборот.

• ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ РЕЗЕРВИРОВАНИЕ.

• ДЕНЕЖНАЯ МАССА.

• ДЕНЕЖНАЯ БАЗА.

• БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР.

• ДЕПОЗИТЫ. КРЕДИТЫ.

В Главе №7 "ИНФРАСТРУКТУРА БИРЖИ" вкратце рассмотрим историю становление биржи, что такое биржевой и внебиржевой рынок, кто такие профессиональные участники рынка и как с их помощью физическое лицо может взаимодействовать с финансовыми рынками (то есть рынком ценных бумаг, срочный рынок, денежный рынок и т.д.).

• ВНЕБИРЖЕВОЙ РЫНОК

• БИРЖЕВОЙ РЫНОК

Следующие четыре главы будут посвящены стратегии управления личными финансами "СПИН-финансы" ©.

В Главе №8 "СБЕРЕГАТЬ"рассмотрим концепцию "заплати себе первому" и увидим почему она так важна. Посмотрим как взаимосвязаны между собой параметры время/взнос/процент и можно ли стать долларовым миллионером откладывая буквально несколько долларов в день. Подробно на примерах разберём что такое сложный процент и чем он отличается от простого процента и для чего нужен процентный пункт. Увидим, почему временная ценность денег имеет значение и что такое наращивание и дисконтирование. Научимся вычислять (среднегодовые) доходности на примере инфляции в России и индекса Московской Биржи.