Павел Левин - Ваш личный финансовый советник

Финансово грамотный человек:

1. Следит за состоянием личных финансов.

2. Рационально планирует доходы и расходы.

3. Формирует финансовую подушку безопасности.

4. Готов распознать признаки финансового мошенничества.

5. Осознаёт риски на рынке финансовых услуг и рационально выбирает финансовые услуги.

6. Знает свои права и умеет в правовом поле отстаивать свои интересы как потребителя финансовых услуг.

7. Ведет финансовую подготовку к жизни на пенсии.

В России полномасштабным развитием финансовой грамотности населения активно занимаются только последние несколько лет. К этому процессу подключились Центральный банк Российской Федерации и Министерство финансов Российской Федерации, то есть профессионалы финансового сектора, а также профильные министерства, включившие материалы по финансовой грамотности в школьные программы и программы высшего образования. В рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации» появился институт консультантов по финансовой грамотности.

После нескольких лет самостоятельной подготовки и проведения курса лекций по финансовой грамотности я в 2020 году получил официальный статус финансового консультанта. На практических занятиях с начинающими инвесторами мы совместно сформулировали, какими навыками необходимо обладать для получения финансовой свободы:

1. Академическими – это базовые знания, необходимые для того, чтобы читать, писать и считать.

2. Профессиональными – профильное образование и навыки, необходимые для работы по специальности и зарабатывания денег. Например, получение специальности: врач, юрист, электрик или переводчик.

3. Финансовыми – это навыки и умения, которые заставляют деньги работать на вас, а вам позволяют правильно оценивать риски, разбираться (пусть даже на базовом уровне) в финансовых продуктах и находить удачное время и активы для вложения средств.

Именно получение всех трех видов навыков поможет вам почувствовать себя финансово защищенным. В действительности очень важна последовательность приобретения знаний: не преодолев первую ступень, вы не перейдете на вторую. Без наличия профессии или постоянного источника поступления средств будет затруднительно начать инвестировать.

Каждый день вы сталкиваетесь с финансами: пользуетесь ли кредитной картой, планируете ли приобрести жилье, обустраиваете быт или мечтаете безбедно встретить старость, помогать родителям или детям.

Финансово грамотный человек знает не только как заработать денег, но и как их не потерять, сохранить и эффективно приумножить. Как взаимодействовать с финансовыми институтами: банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами, а также профессиональными участниками рынка ценных бумаг – брокерами и депозитариями.

Финансовая грамотность – это умения и навыки, которыми необходимо пользоваться, планируя семейный бюджет, изучая текущую экономическую или политическую ситуацию, ставя долгосрочные или краткосрочные цели в виде покупок и вложений.

Как приятно чувствовать себя уверенно и защищенно, когда разговор с друзьями заходит на экономические темы; когда вы приходите в банк или страховую компанию, не боясь, что вас обманут или продадут ненужную услугу; когда вам звонят с целью выманить средства, а вы разоблачаете мошенников с первой же фразы.

Проверьте, можете ли вы уже сейчас считать себя финансово грамотным человеком, ответив на восемь простых вопросов.

1. Есть ли у меня знания и опыт в сфере финансовой деятельности?

2. Веду ли я регулярный учет личного и семейного бюджета?

3. Осуществляю ли я планирование личных и семейных трат или принимаю ли в этом участие?

4. Регулярно ли я анализирую финансовые услуги при обращении в банк или финансовую организацию?

5. Внимательно ли я читаю договор перед размещением средств и сравниваю ли условия на аналогичные финансовые продукты и услуги?

6. Есть ли у меня «подушка безопасности» не менее чем на три месяца?

7. Знаю ли я свои права в части финансовых услуг и понимаю ли, куда обращаться в случае их нарушения?

8. Не хватаюсь ли я за выгодные предложения от сомнительных финансовых организаций и рационально ли выбираю финансовые продукты и услуги?

Если хотя бы на один из вопросов вы дали отрицательный ответ, то вам есть куда расти и о чем узнать.