Лилия Голдэн - Закон больших денег [Как создать изобилие из зарплаты] [litres]

Оценка баланса личных финансов

Схема 10.

ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ГОВОРИТ О ТОМ, ЧТО ЧЕЛОВЕК ПРИВЫК ТРАТИТЬ БОЛЬШЕ, НЕЖЕЛИ ЗАРАБАТЫВАЕТ

Продемонстрируем идею подсчета капитала крупными цифрами. Рассмотрим вариант, когда активы превышают сумму всех обязательств.

Оценка баланса личных финансов с активами, превышающими сумму обязательств

Схема 11.

Сумма вашего капитала составила 20 000 000 рублей. Эта цифра посчитана балансирующим способом как разница между активами в 30 000 000 и обязательствами в 10 000 000. Равенство баланса обеспечено.

Теперь допустим, что в качестве наследства вам предоставлена резиденция рыночной стоимостью 15 000 000 рублей. Чтобы адекватно оценить собственный капитал, данную сумму необходимо записать в добавочный капитал.

Оценка баланса личных финансов с добавочным капиталом 15 000 000 рублей

Схема 12.

Ситуация с составом обязательств такая же, что и в предыдущем примере, но активы разбавлены наследством, и в такой же сумме обособлен добавочный капитал. Таким образом, капитал тот же – 20 миллионов рублей, но собственно сгенерированного капитала в нем лишь 5 миллионов. Что тоже неплохо – ведь главное, что собственный капитал положительный. А значит, вы, скорее всего, умеете обращаться с деньгами. Было бы намного печальнее, если бы в целом капитал был положительным, а собственный капитал – отрицательным. То есть картина маслом: когда вы всем обязаны наследству, но сами так и не научились обращаться с деньгами. Такую ситуацию необходимо срочно исправлять и обретать финансовую грамотность, а также учиться принципам наращивания собственного капитала. В противном случае возникает устойчивый риск «проесть» и наследство.

Теперь рассмотрим вариант, когда обязательства превышают сумму всех активов.

Оценка баланса личных финансов с обязательствами, превышающими сумму активов

Схема 13.

Такая ситуация свидетельствует о серьезных финансовых трудностях: вы набрали кредитов, которые в большей части не сопряжены с активами. Здесь следует анализировать историческую ценность кредитов. Под какие цели они брались? Отрицательный капитал говорит о том, что человек привык тратить больше, нежели зарабатывает, да еще не только из дохода, но и из кредитов и с кредитных карт.Если вы обнаружили, что подобный баланс является вашей отправной точкой, то, надеюсь, уже вооружились знанием, как выйти из минуса. Пусть эта книга станет для вас на первое время настольным пособием по исправлению ситуации.

Итак, мы еще не ответили на вопрос: как увеличивать капитал? Косвенно мы уже касались данного вопроса в предыдущих главах. Давайте подытожим. Способов увеличения капитала два:

• через увеличение собственного дохода и сокращение расходов, то есть путем наращивания свободного денежного потока;

• через кредитное плечо путем приобретения активов в собственность.

Поступление дохода может происходить извне – от работодателя. А может поступать от ваших доходных активов, которые числятся на личном балансе. Ситуация, когда доход генерируется с баланса, более предпочтителен, поскольку делает вас относительно автономным по отношению к финансовым катаклизмам и ситуации на работе. Финансовая свобода возникает из вашего баланса.

Наращивание капитала в форме разнонаправленных изменений стоимости активов (рост рыночной стоимости во времени) и обесценивания обязательств (выплаты по ипотеке и сам долг мельчают вследствие инфляции) остается одним из традиционных способов создания финансового фундамента капиталистического общества.

Очевидно, что требуется действовать двумя путями: и через доход (как активный, так и пассивный), и через созидание активов.

Вообще слово «созидание» – самое подходящее, когда мы ведем речь о создании капиталов. И здесь я бы хотела оградить ваши мысли от идеи шальных и быстрых денег. Сейчас немного философии… Шальные деньги, как правило, несут с собой огромные потенциальные убытки. Откуда они берутся? Из рисков уголовного преследования, из неспокойного сна, из жизни не по совести, из страха все потерять в одночасье. Слишком высока цена за обладание нелегальными капиталами. Она обесценивает подобные активы в ноль. Пусть ваш капитал уложится в 40–50 миллионов, но пусть он будет честным. Это гораздо лучше, чем 200–300 миллионов рублей нелегальной капитализации. Честный капитал дороже в разы.