Коллектив авторов - Страховое дело - Шпаргалка

• риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» договор страхования имущества может быть заключен в отношении:

• средств наземного транспорта, за исключением средств железнодорожного транспорта.

• средств воздушного транспорта;

• средств водного транспорта;

• грузов;

• сельскохозяйственного урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных:

• имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств;

• имущества граждан.

Перечисленные объекты страхования могут быть застрахованы от таких рисков, как пожар, наводнение, землетрясение, авария, взрыв, ураган, град и т. п.

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, понимаются такие объекты гражданских прав, в отношении которых: 1) может существовать интерес в их сохранении, т. е. которые могут быть утрачены полностью или частично либо быть повреждены в результате стечения обстоятельств; 2) причиненный им вред имеет прямую денежную оценку. К таким объектам относится любое имущество, а также информация. Из нематериальных благ к таким объектам относится деловая репутация которая имеет денежную оценку и отражается в бухгалтерском балансе организаций и предприятий.

Имущество может быть застраховано в пользу третьего лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор, заключенный при отсутствии у страхователя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Срок страхования имуществаустанавливается исходя из интересов страхователя обычно от 1 месяца до 1 года и более – при добровольном страховании.

Страховая сумма– это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору страхования имущества. Максимальная величина страховой суммы определяется страховой стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. Классическая концепция страхования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости.

Страховая стоимость– стоимость, в которой страхователь оценивает свое имущество. Она определяется по соглашению между страховщиком и страхователем. Страховая стоимость имущества не должна превышать его действительную стоимость на момент заключения договора страхования. Стоимость застрахованного имущества может изменяться в течение срока договора.

Размер страхового взноса(платы за страхование которую обязан уплатить владелец имущества) определяется страховой компанией с учетом объема страховой ответственности за возможные убытки, в зависимости от отрасли производства или назначения имущества, применяемых технологии и оборудования, вида постройки. Страховой взнос исчисляется страховщиком на весь срок страхования исходя из страховой суммы по договору страхования, его срока и размера страхового тарифа.

Существенное влияние на размер страхового взноса оказывает степень риска, которую обусловливают: вид зданий (сооружений), категория строительных конструкций и материалов, вид и количество хранимых или обрабатываемых материалов (сырья), интенсивность производства, наличие средств пожаротушения и местных возможностей тушения пожара, местонахождение объекта страхования, огнестойкость отдельных материалов и другие обстоятельства, оказывающие существенное влияние на вероятность возникновения страхового случая.

Страховые компании часто при страховании имущества предлагают своим клиентам установить франшизу,т. е. заранее оговаривают, что определенные убытки (как правило, мелкие) не будут возмещаться страховой компанией. При этом снижается и плата за страхование.

Объектами страхования могут быть: здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины, оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, товары, топливо, домашнее имущество, экспонаты и другое имущество. Договор страхования может заключаться как на все имущество, так и на его часть. Не могут быть застрахованы по добровольному страхованию здания и сооружения (включая другое имущество), находящиеся в зоне, которой постоянно угрожают обвалы, оползни, наводнения и другие стихийные бедствия.