Сергей Макаров - Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь

Когда вы переводите вашу накопительную часть пенсии в управление частной управляющей компании, ваша пенсия по-прежнему учитывается в Пенсионном фонде, просто инвестированием накопительной части занимается уже не ВЭБ, а какая-то другая УК, та, которую вы сами выберете, но выбрать вы сможете лишь одну компанию.

Когда же вы переводите накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, вы ее фактически перемещаете из Пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд, она будет учитываться уже там, и УК для управления вашей пенсией будете выбирать уже не вы – это за вас сделает негосударственный пенсионный фонд, причем он сможет выбрать не одну, а сразу несколько УК. Схематично разница между переводом накопительной части пенсии в УК или НПФ показана на рис. 3 (обозначена заштрихованным кружком).

Рис. 3.Различие в переводе накопительной части пенсии в УК и НПФ

При переводе накопительной части пенсии в УК вы получаете следующие преимущества:

• Результат УК по управлению накопительной частью пенсии, как правило, выше, чем НПФ. Это связано с тем, что для покрытия расходов НПФ имеют право забирать часть инвестиционного дохода (не более 15%), а также некоторую часть добровольных пенсионных взносов (не более 3%). Издержки на управление УК присутствуют как при переводе средств напрямую в УК, так и при переводе средств в НПФ, который тоже должен платить УК.

• Процедура перевода накопительной части в УК несколько проще, чем в НПФ (образец заявления о переводе пенсии в УК – см. приложение 4, образец заявления о переходе из ПФР в НПФ – см. приложение 5, образец договора с НПФ на перевод накопительной части государственной пенсии – см. приложение 6).

Кстати, при заполнении заявления на перевод вашей накопительной части пенсии в УК важно обратить внимание на строку «Наименование инвестиционного портфеля». В некоторых УК существует выбор вариантов инвестирования вашей накопительной части пенсии, например более консервативный, более сбалансированный, агрессивный и т. д. Каждый вариант управления называется инвестиционным портфелем, например «консервативный» или «сбалансированный». Если вы не указываете портфель, а в УК, куда вы решили перевести средства, их несколько, то ваши средства просто никуда не дойдут, так как будет неясно, в какой именно портфель они должны попасть. Поэтому как только вы выбрали ту или иную УК для перевода вашей накопительной части, проверьте, сколько у нее инвестиционных портфелей для управления пенсией, и выберите один конкретный портфель для вас. Если же в УК нет вариантов инвестиционных портфелей, строку «Наименование инвестиционного портфеля» не нужно будет заполнять.

• НПФ управляют несколько УК, что снимает риск одной УК. Доходность НПФ ниже, чем у УК, но стабильнее.

• НПФ гарантирует сохранность пенсии, в то время как УК может какие-то годы оказываться в минусе.

• При управлении НПФ каждый год прибавляет заработанные УК проценты к накопительной части пенсии, и в следующем году под управление к УК попадает не только накопительная часть пенсии, но и заработанные за прошлые периоды проценты, т. е. проценты капитализируются. При переводе накопительной части пенсии в УК капитализация отсутствует.

• Из УК деньги за 5 лет до пенсии переводятся обратно в Пенсионный фонд РФ, а из НПФ нет.

• Вы сможете получать отчет о накопительной части пенсии так часто, как вы пожелаете, а не раз в год, как в случае с Пенсионным фондом РФ.

• В любом случае лучше перевести накопительную часть пенсии из-под управления ВЭБ, так как и УК, и НПФ смогут обеспечить бо́льшую доходность инвестиций пенсии.

Необходимо заполнить и подать заявление в Пенсионный фонд РФ через одно из его отделений – лично или по почте – или же через трансфер-агента (организацию, специально уполномоченную принимать заявления граждан).

• Подписать договор об обязательном пенсионном страховании в трех экземплярах (один для вас, один для НПФ, один для Пенсионного фонда РФ).

• Отправить подписанные вами экземпляры в НПФ и дождаться получения ваших экземпляров договора.

• Заполнить заявление о переходе из Пенсионного фонда России в НПФ и передать его в территориальное отделение ПФР лично или через трансфер-агента.