Сергей Макаров: Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь

Казалось бы, 30% – это неплохая цифра, но давайте не будем забывать о таком явлении, как инфляция. Предположим, что сегодня величина ваших расходов равна доходам и составляет, для примера, те же 27 000 руб. в месяц. Средняя инфляция в долгосрочной перспективе (10 и более лет) все-таки будет не 12%, как в 2007 г., а, скажем, 8%. В этом случае ваши 27 000 руб., которые вы тратите ежемесячно в 2008 г., превратятся в 170 000 руб. в месяц в 2032 г.

Таким образом, государственная пенсия составит всего около 5,5% от необходимой на тот момент для нормальной жизнедеятельности суммы расходов!

И дело здесь не только и не столько в реалиях российской жизни. Существующая система пенсионного обеспечения в западноевропейских странах, США, Японии также стоит на пороге серьезного кризиса, а попытки ее изменения (не в пользу пенсионеров, надо заметить) приводят даже к массовым забастовкам. Например, в октябре 2007 г. бастовали работники французского транспорта, и их можно понять: нехватка пенсионных средств в этой стране держится на уровне 1,9 млрд евро ежегодно.

Для сравнения, в развитых странах пенсия составляет в среднем 60% от заработной платы:

• в Италии и Испании – 90%,

• в Швеции и Германии – 65%,

• во Франции, Японии и США – 50%.

В чем же причина? Она, к сожалению, проста – развитие европейской цивилизации привело к тому, что увеличивается средняя продолжительность жизни, при этом значительно падает рождаемость, т. е. количество пенсионеров растет быстрее, чем численность трудоспособного населения, и в результате один работающий член общества вынужден «кормить» 2–3 пенсионеров.

Пенсионная система в США предоставляет более широкие возможности по созданию пенсионных накоплений, чем европейская, да и с демографической ситуацией там более благополучно, тем не менее проблемы имеются и у них. Наступающий бум выхода на пенсию поколения так называемых беби-бумеров (поколение родившихся в 1946–1964 гг.) приведет к значительному росту фискального разрыва, т. е. разницы между расходами и доходами правительства, в течение ближайших нескольких десятков лет.

В CШA средняя продолжительность жизни в 1900 г. была 47 лет, сегодня – 76 лет, в 1900 г. люди старше 65 лет составляли 4,1% населения, а в 2000 г. – уже 12,4%.

Из этого можно сделать вывод, что правительства многих западноевропейских стран, США и Японии, для того чтобы сохранить ведущее положение в глобальной финансовой и экономической системе, вполне вероятно, будут сокращать социальные выплаты для пенсионеров, увеличивать возраст выхода на пенсию и проводить другие реформы пенсионной системы, способствующие сокращению финансовой нагрузки на бюджеты страны.

Таким образом, ответственность за свою старость не только в России, но и во всей мировой системе начинает переходить от государства непосредственно к самому человеку. Как мы уже говорили в начале, механизм создания пенсионного дохода сводится к сакраментальной фразе: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!»

Кстати, по результатам исследований Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund , основной источник пенсионного дохода в США – это личные сбережения и инвестиции (39%), на втором месте – занятость (23%), далее идут пенсии по системе социального страхования (20%), затем корпоративные и индивидуальные пенсии (15%) и на прочие источники приходится 3%.

Авторы данной книги видят свою задачу в том, чтобы показать возможные пути и способы самостоятельного создания собственного пенсионного обеспечения в России как с использованием личных сбережений и инвестиций, так и с помощью государства. Мы расскажем о том, каким образом устроена современная пенсионная система в России, как можно увеличить сумму вашей будущей государственной пенсии, покажем возможные варианты формирования пенсионного капитала с помощью таких инструментов, как паевые фонды, недвижимость и драгоценные металлы, и разберемся в том, как подобрать подходящий именно вам способ накопления на пенсию.

Вне зависимости от того, эффективна ли существующая пенсионная система, а также не оглядываясь на свой возраст, вам, как человеку, готовому взять на себя ответственность за свое будущее, необходимо понимать сущность проведенной несколько лет назад реформы пенсионного обеспечения и механизмы, по которым система работает в данный момент.