Сергей Макаров - Личный бюджет. Деньги под контролем

Текущее потребление:

• Ежемесячные текущие расходы для поддержания уровня жизни.

Погашение задолженности:

• Погашение задолженности по банковским кредитам.

• Погашение займов, долгов родственникам, друзьям и т. п. Недвижимость:

• Покупка недвижимости для собственного проживания и отдыха.

• Покупка недвижимости для получения дохода. Бизнес:

• Вложения в собственный бизнес.

• Приобретение бизнеса. Наследство:

• Денежные средства (наличные, депозиты).

• Драгоценности.

• Ценные бумаги.

• Прочее.

Приобретение ценностей:

• Машины.

• Потребительские товары (одежда, техника, мебель и т. п.).

• Антиквариат.

• Предметы искусства. Образование:

• Повышение квалификации.

• Получение нового образования. Здоровье:

• Лечение.

• Профилактика.

• Отдых.

• Спорт и красота.

• Хобби.

Содержание иждивенцев:

• Помощь родителям.

• Образование детей.

• Приобретение жилья детям. Безопасность:

• Страхование.

Определите ваш «инвестиционный профиль» и приемлемый уровень риска.

Первый шаг в процессе создания системы управления активами – это определение вашего инвестиционного профиля. Построение этого профиля поможет определить такие важные факторы, как инвестиционные задачи, временной горизонт и ваше отношение к предстоящим инвестициям. Этот профиль поможет построить основу для совершения следующего шага в процессе управления вашими активами – выборе подходящей политики размещения активов.

Инвестиционные цели

Какое из следующих выражений наилучшим образом описывает ваши инвестиционные задачи?

♦ Защита основного капитала и получение умеренного дохода 1

♦ Получение значительного текущего дохода 2

♦ Получение некоторого дохода и увеличение активов 3

♦ Большей частью рост активов 4

Пять лет спустя каковы, по вашему предположению, будут ваши жизненные стандарты?

♦ Такие же, как и сейчас 1

♦ Немного лучше, чем сейчас 2

♦ По большей части лучше, чем сейчас 3

Десять лет спустя каким, по вашему мнению, будет размер вашего инвестиционного портфеля?

♦ Таким же или немного больше, чем сейчас 1

♦ Умеренно больше, чем сейчас 2

♦ Значительно больше, чем сейчас 3

Каковы ваши сегодняшние требования к доходности вашего портфеля?

♦ Более чем 20 % 1

♦ 9-20 % 2

♦ 0–9% 3

Что вы предполагаете делать с доходом от ваших инвестиций?

♦ Снимать весь доход 1

♦ Часть снимать, часть реинвестировать 2

♦ Все реинвестировать 3

Всего по этому разделу ______

Временной горизонт

За какой период вы хотели бы достигнуть своих финансовых целей?

♦ 0–5 лет 1

♦ 5-10 лет 2

♦ 10–15 лет 5

♦ 15 лет или дольше 10

Какова ваша первостепенная финансовая задача?

♦ Защита имеющегося состояния или накопление на непредвиденные расходы 1

♦ Финансирование образования 2

♦ Планирование пенсии 5

♦ Долгосрочное накопление капитала 10

Ваш возраст?

♦ Больше 56 лет 1

♦ 46–55 2

♦ 36–45 5

♦ 20–35 10

Всего по этому разделу ______

Отношение к риску

Вы только что получили солидную сумму. Как вы будете ее инвестировать?

♦ Я буду инвестировать в то, что приносит средний текущий доход, но при этом очень надежно 1

♦ Я буду инвестировать в то, что приносит высокий текущий доход при средней рискованности

♦ Я буду инвестировать в то, что приносит высокий совокупный доход (текущий доход плюс удорожание капитала) при достаточно высокой рискованности 3

♦ Я буду инвестировать в то, что обеспечивает значительное удорожание капитала, несмотря на высокую рискованность 4

Какое из следующих утверждений наилучшим образом описывает вашу реакцию, если стоимость вашего портфеля внезапно снизилась на 15 %?

♦ Я буду очень обеспокоен, потому что колебания стоимости портфеля для меня неприемлемы 1

♦ Если величина доходов не изменится, то это не будет меня беспокоить 2

♦ Я рассчитывал на долгосрочный рост, но даже временное понижение стоимости будет меня беспокоить 3

♦ Я рассчитывал на долгосрочный рост и допускаю определенное понижение стоимости в результате колебаний рынка 4

Какой тип инвестиций вы считаете для себя наиболее комфортным?

♦ Депозиты 1

♦ Государственные ценные бумаги 2

♦ Акции хорошо известных и заслуживающих доверия компаний 3

♦ Акции новых растущих компаний 4

Насколько оптимистично вы оцениваете долгосрочные экономические перспективы?