Роберт Кийосаки - Поднимите свой финансовый IQ

Финансовые консультанты рекомендуют диверсифицировать вложения, потому что не могут найти хороший объект инвестирования. Они не располагают контролем и в большинстве своем не умеют управлять бизнесом. Это всего лишь наемные работники, а не инвесторы, как Уоррен.

Двадцать четвертого августа 2007 года, сразу после биржевого обвала, газета «Wall Street Journal» опубликовала статью Джастина Лахарта, посвященную деятельности инвестиционных фондов, основывающихся на количественном анализе фондового рынка, которыми управляли, по общему мнению, самые лучшие специалисты Уолл-стрит. Все эти организации оказались в проигрыше. Другими словами, отличники получили неуд. В статье говорилось:

Даже если эти фонды пользуются разными статистическими моделями, их характеризует схожий подход к рынку. Они обучались одинаковым статистическим методам, читали одинаковые академические издания и использовали одинаковые исторические данные. Поэтому неудивительно, что они приходят к схожим выводам относительно инвестиций.

Иначе говоря, гении Уолл-стрит, выпускники лучших бизнес-школ мира используют сложнейшие суперкомпьютеры, от которых зависит вложение миллиардов долларов, и приходят к одинаковому ответу. Когда компьютер подсказывает им, что пришло время покупать, они приобретают одни и те же акции, создавая на бирже бум, а когда компьютер рекомендует сбрасывать акции, они делают это скопом, обрушивая рынок. Это можно назвать как угодно, но только не финансовым интеллектом.

У меня есть два бывших одноклассника, отличающихся большим умом, закончивших Стэнфордский университет и получивших докторскую степень. Оба работают на высокооплачиваемых должностях: один – в банке, а второй – в нефтедобывающей компании. Когда после событий 9 сентября произошел спад на фондовых рынках, оба потеряли кучу денег, хотя и полагали, что их вложения хорошо диверсифицированы. В предыдущие годы я неоднократно интересовался, какой стратегии инвестирования они придерживаются, и оба отвечали: «Я вкладываю деньги в хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов».

Хоть я и не говорил им этого, но всегда считал, что настоящей диверсификацией здесь и не пахнет. Ведь 100 процентов их денег были вложены в бумажные активы, преимущественно в акции. Они не инвестировали в недвижимость, не имели собственного бизнеса, не вкладывали деньги в материальные ресурсы типа нефти. Когда биржа рухнула, то обесценились и все их вложения. Никакой диверсификации не было, хоть они искренне уверены в обратном. Их академический IQ был очень высоким, но финансовый IQ оказался ниже среднего.

С 1974 по 1984 год я основывал и перестраивал различные фирмы. Мне хотелось стать предпринимателем. Словно младенец, который бесчисленное количество раз встает на ноги и тут же падает, прежде чем научится ходить, я тоже испытал немало падений, пока не стал настоящим предпринимателем. Каждый раз я вновь поднимался на ноги, потому что мне хотелось быть инсайдером, а не аутсайдером.

В 1984 году я основал компанию, основная деятельность которой носила обучающий характер. Хоть я и не любил школу, учиться мне всегда нравилось. Кроме того, я стремился понять, почему в классе меня все время считали тупицей. За эти десять лет мы вместе с Ким создали компанию, обучающую слушателей основам предпринимательства и инвестирования. У нее появились филиалы в Австралии, Канаде, Новой Зеландии, Сингапуре и США.

Все это время я использовал методы обучения, полностью противоположные тем, которые традиционно применяются в школе. Я создавал в аудитории обстановку, где умными себя чувствуют не один-два слушателя, а все присутствующие, которым хочется учиться. Слушатели не конкурировали , а сотрудничали друг с другом. Они не просто слушали мои лекции, а играли вместе со мной в разные игры, позволяющие научиться чему-то новому. Они не скучали на занятиях, а активно участвовали в процессе и с удовольствием брались за трудные задачи.

Параллельно я продолжал разработку «Денежного потока», который и мне многое дал как предпринимателю. Это была первая игра, обучавшая как бухгалтерскому учету, так и основам инвестирования. Вы, должно быть, знаете, что бухгалтерский учет – самая скучная наука в мире, а процесс инвестирования вызывает у людей огромный страх. Комбинируя обе эти темы, я делаю процесс обучения более живым и увлекательным. Человек может играть в «Денежный поток» тысячи раз и каждый раз узнавать что-то новое об учете, инвестировании и о самом себе. Официально игра была выпущена на рынок в 1996 году.