Ричард Темплар - Правила богатства. Свой путь к благосостоянию

Скажем, вы покупаете туфли. На товарном чеке ясно сказано, что вы в любой момент можете вернуть их назад, если они вам почему-то не подойдут. Но имеется короткая приписка мелким шрифтом: вы имеете право вернуть покупку лишь до тех пор, пока она не покинула пределы магазина. Выйдя за дверь с туфлями под мышкой, вы уже не сможете вернуть их обратно.

Еще пример: на инструкции к применению лекарства имеется приписка, что в некоторых случаях оно может вызывать тошноту. И кому вы будете жаловаться? Вас же предупреждали! Вы можете найти упаковку с программным обеспечением, и на ней мелким шрифтом будет написано, что печать не должна быть нарушена, – только в этом случае вам удастся сдать покупку обратно в магазин, если продукт вас чем-то не устроит. Ну и как вы сможете проверить программное обеспечение, не открывая упаковки? Очень сложная задача!

Есть замечательная история о человеке, решившем продать душу дьяволу. В качестве платы дьявол должен был забрать у него пять лет жизни, и человек посчитал, что это выгодная сделка. Но он не принял во внимание «мелкий шрифт» – дьявол забирал не последние, а первые пять лет. Можете себе представить, что значат для нас первые пять лет жизни? И после этого вы обвиняете кредитные компании во всех смертных грехах!

Что я имею в виду под внимательным чтением мелкого шрифта? Три основные вещи:

• убедитесь, что условия, напечатанные мелким шрифтом, не нарушают ваших интересов;

• проверьте, не искажают ли эти условия весь смысл контракта;

• особенно внимательно проверьте все пункты, касающиеся штрафных санкций.

Это подобно внимательному прочтению надписей на продуктовых упаковках. Если вам что-то не нравится, не покупайте этот продукт. Пройдите дальше и подберите себе то, что вам подходит. И каждый раз, встречаясь с надписями мелким шрифтом, вы должны говорить себе: «Внимание! Тревога!» Мелкий шрифт имеет лишь одно предназначение – сбить вас с толку. И если вам кажется, что там нет никаких ловушек, значит, вы чего-то не поняли. Поэтому лучше отставьте коробку в сторону и проходите дальше.

Для меня, пожалуй, это самое сложное правило. Я вынужден это признать.

Возникает вопрос: что же я делаю для соблюдения этого правила? Примерно следующее:

• рассчитываю свой бюджет на сегодня и только на сегодня. Если у меня сегодня нет денег, я их не трачу;

• не принимаю в расчет никаких будущих доходов;

• сразу же откладываю деньги на уплату налогов, причем немного больше необходимой суммы;

• никаких займов или овердрафтов с намерением расплатиться за счет будущих доходов – эти поступления не должны предназначаться для оплаты долгов. Или, наоборот, никаких долгов в надежде (весьма сомнительной) на то, что в ближайшем будущем их можно будет оплатить за счет будущей прибыли.

Стремление потратить еще не заработанные деньги имеет следующие негативные стороны.

• Ваш будущий доход может оказаться гораздо меньше ожидаемого. Вспомните поговорку: цыплят по осени считают.

• «Мыльные пузыри» имеют свойство иногда лопаться, поэтому привычка тратить еще не заработанные деньги может закончиться плачевно – предполагаемого дохода не будет вообще.

• Вы не научитесь осуществлять грамотное финансовое планирование.

• Что бы вы ни купили, эта вещь через некоторое время выйдет из моды, износится, сломается или вообще окажется ненужной.

• Вы оторветесь от реальности, смешивая сегодняшний день с завтрашним, и начнете слишком легко тратить деньги.

Чтобы мне было легче соблюдать это правило, я составил для себя план из четырех пунктов.

1. Всегда спрашивать себя, нужна ли мне эта вещь именно сегодня или покупка может потерпеть до завтра. Иногда уже на следующий день понравившаяся вещь кажется мне гораздо менее привлекательной.

2. Спрашивать себя, стоит ли эта вещь дополнительных расходов. Покупая сегодня под завтрашний доход, вы всегда платите проценты. Так ли уж это нужно?

3. Оценивать риск, спрашивая себя: а что если завтра обстоятельства изменятся и эти деньги понадобятся мне для других целей?

4. Задавать себе вопрос: если я куплю эту вещь сегодня, а завтра мне представится действительно замечательный вариант покупки, хватит ли мне на нее денег?

Следуйте этим правилам вместе со мной, и вы существенно снизите свой баланс по кредитным картам.