Ирина Трущ - Кредиты и вклады, которые вас разоряют

? КАСКО – страхование от всех рисков;

? ОСАГО – гражданская ответственность.

Согласно ст. 343 ГК РФ и Положению ЦБ №254п, «...залоговое имущество подлежит обязательному страхованию от рисков утраты и повреждения до момента полного погашения Заемщика перед Банком».

Исходя из этого, обязательным условием предоставления автокредита является наличие договора страхования КАСКО.

Благодаря полису страхования КАСКО заемщик в случае хищения или повреждения залогового автомобиля сможет в полной мере выплатить кредит, исполняя тем самым свои обязательства перед банком.

Размер страховки КАСКО считается в процентах, исходя из полной стоимости автомобиля на момент его приобретения.

Многие банки хотят ввести программы по автокредитованию, по которым можно приобрести автомобиль, оформив его в залог на срок погашения кредита. Также готовятся программы по снижению (до 0%) ставок по автокредитованию.

Покупка подержанного автомобиля обойдется дешевле, чем нового. Тем не менее ремонт обоих будет стоит примерно одинаково, так как в стоимость входят покрасочные материалы, покупка новых деталей, работа служащих автосервиса и т. д.

Для опытных водителей многие страховые компании делают хорошие скидки. Например, если водитель старше 30 лет и его стаж вождения превышает 10 лет, скидка может составить до 15% от стоимости страховки.

При покупке автомобиля дороже 30 тыс. долларов, особенно если владелец намерен эксплуатировать его не более 2–3 лет, лучше всего будет поставить спутниковую сигнализацию (цена – около 1–2 тыс. долларов). В этом случае владелец существенно снизит свои затраты. Во-первых, предоставляется ежегодная существенная скидка на страхование, во-вторых, установка такой системы быстро окупится, в-третьих, автомобиль будет надежно защищен.

Многих автовладельцев подкупает вежливое обращение работников страховых компаний, которые во всех подробностях распишут потенциальному клиенту плюсы страхования и минусы отсутствия такового.

В 2005 г. в пятерку самых угоняемых автомобилей в России вошли Porsche Cayenne, Honda Accord, Toyota Avensis, Toyota RAV4 и Mitsubishi Outlander. На 1 тыс. машин тех же марок было угнано 182, 114, 68, 59 и 55 автомобилей соответственно.

Автовладельцам внушают мысль о том, что главная задача страховых компаний – это забота об их благополучии и сохранении средств в случае ДТП. Многие из них подчас забывают, что страховая компания – это прежде всего коммерческая организация, целью которой является прежде всего получение прибыли, а потом уже забота о клиентах. Практически все деньги, собранные со страховщиков, – это чистая прибыль организации, а выплаты в случае наступления страхового случая – это издержки.

Страховым компаниям невыгодно часто выплачивать страховки, поэтому договоры часто содержат пункты о том, в каких случаях компания не обязана выплачивать выплаты. Как правило, служащие организации не концентрируют на этом внимание клиента, рассказывая только о благоприятных сторонах страхования. О подобных подводных камнях автовладелец узнает непосредственно после отказа компании в выплате страхового возмещения.

Чтобы этого избежать, необходимо внимательно прочитать договор страхования и, по возможности, не один раз. Все неясные моменты следует сразу же уточнять у менеджера. Только после тщательного изучения можно что-либо подписывать.

Кроме того, КАСКО не является обязательным видом страхования в отличие от ОСАГО. Здесь нет регламентированных государством правил и тарифов, все условия страхования устанавливаются самим страховщиком. Вследствие этого условия страхования у разных компаний могут существенно отличаться.

Чтобы обезопасить свой автомобиль от угона, необходимо установить на него дополнительные средства защиты. К ним относятся сигнализация с обратной связью, техноблок, спутниковая противоугонная система и т. д.

Многие страховые компании намеренно создают массу дополнительных условий, при этом страховых случаев может быть 2–3, а случаев, при наступлении которых компания не обязана выплачивать возмещение, – более 10.

Многие менеджеры также действуют по принципу «недосказанность – это не обман», намеренно замалчивая важную, не выгодную им информацию. При этом рассказывая только о положительных моментах страхования, они привлекают к себе все больше и больше доверчивых клиентов.