Томск
Наталья Комлева
В 2012 году на фоне рекордных темпов прироста взносов и повышения рентабельности страхового бизнеса накопленное недовольство страховыми компаниями вылилось в реальные денежные потери и стратегические проблемы
В 2012 году на фоне рекордных темпов прироста взносов и повышения рентабельности страхового бизнеса накопленное недовольство страховыми компаниями вылилось в реальные денежные потери и стратегические проблемы
Фото: ИТАР - ТАСС
На первый взгляд финансовые итоги 2012 года на страховом рынке весьма оптимистичны. Темпы прироста взносов впервые за много лет опередили темпы прироста ВВП, составив 22%. В итоге объем российского страхового рынка увеличился на 144 млрд рублей и достиг 809 млрд рублей. Наибольший вклад в рост взносов внесли автокаско, страхование от несчастных случаев и страхование жизни. Одновременно прекратился процесс концентрации рынка за счет заметного увеличения взносов компаний второго эшелона.
Прошедший год стал рекордным и по числу страховщиков, получивших большую прибыль (более 1 млрд рублей). По данным «Эксперт РА», число таких компаний достигло 12 (в 2011 году их было семь, в 2008-м — три). Основная прибыль была получена от страховой деятельности — за счет снижения убыточности ОСАГО и низкой убыточности сегмента банковского страхования.
Однако, при всех этих успехах, в 2012 году свое негативное отношение к страховому рынку проявили сразу все ветви власти: законодательная, исполнительная и судебная. Стало понятно, что плохая репутация российского страхового рынка приносит ему все более существенные проблемы.
Таблица 1:
Российские страховые компании в разрезе размерных классов (2012 год)
Ложки дегтя
В 2012 году многие страховщики возлагали большие надежды на появление стратегии развития страхования, которая способствовала бы качественной модернизации рынка. Тем не менее в марте 2013-го правительство одобрило стратегию Минфина, основная часть которой посвящена не развитию рынка, а его регулированию.
Еще одним стратегическим провалом страховщиков стало беспрецедентное снижение тарифов в обязательном страховании ответственности перевозчиков. В результате ожидаемый объем рынка сократился с первоначальных 18 млрд до 2,8 млрд рублей.
Наиболее ярко негативное отношение государства к страховому сообществу проявилось в процессе обсуждения корректировки лимитов ответственности и тарифов в ОСАГО. В частности, некоторые депутаты Госдумы выступили за конфискацию «непотраченных» взносов, а также за снижение тарифов при увеличении ответственности. Снижение уровня выплат и убыточности в ОСАГО в результате корректировки поправочных коэффициентов не позволили страховщикам убедительно обосновать необходимость роста тарифов в этом виде страхования.
Если раньше негативная репутация страхового рынка распространялась на все компании, то в 2012 году впервые появилась официальная статистика, отражающая качество урегулирования убытков конкретными страховщиками. ФСФР начала публиковать федеральные ренкинги по числу жалоб в расчете на 1000 действующих договоров и статистику по числу заявленных и урегулированных страховых случаев, числу отказов в страховой выплате. Репутационные риски стали персональными, а значит, и более существенными.
Негативное отношение к страховой отрасли оказало свое влияние и на решения Верховного суда. Опрошенные «Эксперт РА» страховщики оценивают связанный с новациями в судебной практике рост выплат и прочих расходов в пределах от 1 до 60% (в зависимости от компании), в среднем — 10–15%.
Таким образом, разговоры о «жуликах» в 2012 году материализовались для страховщиков в конкретные денежные потери, которые в перспективе нескольких лет могут заметно снизить рентабельность российского страхового рынка.
Таблица 2:
Финансовые показатели ведущих российских страховщиков (на 31.12.2012, млн руб.)
От страха к уверенности
Улучшению имиджа страховых компаний будут способствовать создание специальных институтов и устранение «серых зон» во взаимоотношениях страховщиков и их клиентов (создание института страхового омбудсмена, стандартизация правил страхования и урегулирования убытков).
Повышение репутации страхового рынка невозможно и без усиления контроля за страховыми компаниями. Введение института страхового спецдепозитария и перевод надзора за страховыми компаниями в ведение мегарегулятора станут настоящими вызовами для страхового сообщества. «Ключевые события на рынке, которые будут влиять на его развитие, лежат не в цифрах премий и выплат, а в определении дальнейших принципов регулирования рынка», — считает Геннадий Гальперин, генеральный директор компании «ВТБ Страхование».
Читать дальше
