Нарушения запрета на транзакции со средствами ряда стран Министерство юстиции США и Казначейство США совместными усилиями выявили значительное количество транзакций на территории США, нарушающих международные санкции, наложенные правительством. Количество транзакций исчислялось миллионами. Под удар попали европейские банки: UBS, Credit Suisse, Barclays, Lloyd`s TCB, ING, Standard Chartered. Выделяется случай с HSBC, которому пришлось заплатить почти 2 млрд долларов, после того как его мексиканскую дочернюю компанию уличили в отмывании денег наркомафии. Всего с HSBC было взыскано в пользу властей США около 4,4 млрд долларов.
Мошенничество со ставками LIBOR и EURIBOR
В 2012 году разразился скандал вокруг ставок LIBOR и EURIBOR. Оказалось, что ключевыми ставками для рынка размером несколько сот триллионов долларов манипулировали банки — участники фиксинга. Банки, формируя LIBOR и EURIBOR, должны были указывать ставки процента, по которым готовы занимать деньги с рынка. Вместо этого отдельные фининституты манипулировали ставкой, чтобы повлиять на рынок производных инструментов от LIBOR и EURIBOR, на которых имели свои позиции. В расследовании инцидента принимали участие регуляторы нескольких стран. На данный момент на «скамейке штрафников» оказались Barclays и UBS. Но в этом деле еще не поставлена точка. В ноябре 2013 года стало известно, что Еврокомиссия наложит на шесть банков многомиллионные санкции.
Мошенничество с закладными
В феврале 2012 года между федеральными регуляторами США (Управлением контролера денежного обращения и ФРС) и пятью крупнейшими организациями, оказывающими услуги в области ипотечного кредитования, было достигнуто историческое соглашение, согласно которому с банков было взыскано 25 млрд долларов в пользу заемщиков, региональных и федерального бюджетов. Компании обвинялись в том, что незаконными методами создавали такие условия для заемщиков, что последние нарушали условия кредитования и теряли право выкупа собственных закладных. В частности, кредитным учреждениям инкриминировались: взимание чрезмерных комиссий в случаях дефолтов заемщиков; необоснованные отказы в реструктуризации кредитов; некорректный пересчет ставок процента и сроков в случае реструктуризации; несвоевременное уведомление заемщиков о потере права выкупа закладной; неправомерное ограничение такого права и др. От подобных действий пострадали сотни тысяч граждан США.
Спустя год, в январе 2013-го, ФРС совместно с Управлением контролера денежного обращения обвинил 13 банков в незаконной деятельности в рамках ипотечного кредитования. По мнению регуляторов, кредитные учреждения представляли в суды неправильно оформленные документы, связанные с ипотечными кредитами, не имели необходимых финансовых, трудовых и управленческих ресурсов для организации реализации закладных. Внутренний контроль и риск-менеджмент, связанные с закладными, были некачественны. На сегодня 11 из 13 банков согласились осуществить денежные выплаты пострадавшим заемщикам (4,2 млн человек).
«Плохие» долги, проданные ипотечным агентствам
2013 год ознаменовался расследованием в отношении активов, проданных банками ипотечным агентствам. В результате трем из них уже пришлось заплатить внушительные суммы. Так, штраф J. P. Morgan составил 5,1 млрд долларов. Согласно оценкам Reuters в дальнейшем еще нескольким банкам придется выплатить около 25 млрд долларов.
Можно с уверенностью говорить о том, что череда расследований и крупных штрафных санкций еще не закончена. Подтверждение — упомянутые оценки Bloomberg и намерения Еврокомиссии оштрафовать шесть банков за манипулирование EURIBOR (The Guardian утверждает, что размер штрафа может достигать 10% выручки компаний).
Итак, сохраняется риск: регуляторы могут наложить такие масштабные санкции, что «соломинка переломит спину верблюду». Слишком крупная выплата, сопоставимая по размеру с прибылью, может привести к резкому ухудшению состояния одного из крупнейших названных институтов. С каждым новым штрафом увеличивается вероятность того, что это может произойти. А дальше — повторится история Lehman Brothers.
Таблица 1:
Ренкинг по объему выплаченных штрафов в 2009–2013 гг.
Таблица 2:
Ренкинг по объему выплаченных штрафов по отношению к прибыли в 2009–2013 гг.
График 1
Суммы штрафов, выплаченных инвестбанками, растут как снежный ком
График 2
Банки, наказанные по итогам разбирательств, затеянных регуляторами
Читать дальше
