Нужна помощь
В отсутствие активных мер со стороны государства по развитию рынка страхования его игроки самостоятельно ищут пути выхода из кризисной ситуации. Активизировалась работа по стандартизации договоров страхования автокаско и созданию актуальной методики расчета ущерба. Эти документы должны способствовать формированию у потребителей адекватных ожиданий от страхования автокаско и ОСАГО, снижению числа судебных разбирательств и формированию единой судебной практики в сфере автострахования. В ответ на жесткие судебные решения по искам застрахованных российские страховщики повысили качество урегулирования убытков и пересмотрели условия договоров страхования. По мнению генерального директора СГ «Уралсиб» Сирмы Готовац, для дальнейшего поддержания собственной рентабельности страховщикам необходимо «оптимизировать бизнес-процессы — от ввода полисов и урегулирования страховых случаев до сегментации клиентов, выстраивать мультиканальную систему дистрибуции, развивать продуктовую линейку и совершенствовать систему риск-менеджмента». С этим согласна вице-президент по розничным продажам группы «Ренессанс Страхование» Юлия Гадлиба: «Рентабельность может быть повышена, если страховые компании будут активно работать над повышением эффективности инфраструктуры, региональной структуры и над оптимизацией расходов на ведение дел, прежде всего за счет автоматизации бизнес-процессов: электронных продаж и урегулирования убытков. Еще одно из важнейших направлений работы — борьба с мошенничеством, объемы которого, как показывает практика, быстро возрастают в период стагнации и кризисов».
Однако не все проблемы страховой отрасли могут быть решены без участия государства. Для предотвращения развития кризиса в автостраховании после повышения лимитов по ОСАГО необходимы постоянный мониторинг влияния инфляции и других факторов на убыточность этого вида страхования и своевременная корректировка тарифов. «К сожалению, на протяжении длительного времени, примерно до 2016 года, мы не сможем определить точно, какое влияние окажут изменения, которые были внесены в законодательство по ОСАГО. Поправки этого года более предсказуемы, чем поправки, которые вступят в силу в следующем году. Экспертная позиция актуариев говорит о том, что нынешним поправкам должно соответствовать повышение тарифа на 38–44 процентов. И мы с этим полностью согласны. Последствия от поправок в закон об ОСАГО, которые вступят в силу весной, более непредсказуемы. Если ЦБ будет руководствоваться актуарно обоснованными оценками, то рынок будет нормально развиваться. Если же логика ЦБ будет иной, ничего хорошего не произойдет. Если страховщикам по ОСАГО дадут тарифный коридор в 25–45 процентов, мы сможем нормально работать», — комментирует развитие ситуации на рынке ОСАГО Михаил Волков, генеральный директор ОСАО «Ингосстрах».
Подумать о жизни
Нежелание органов государственной власти решать проблемы иных сегментов страхового рынка (в том числе страхования жизни) до нормализации ситуации на рынке ОСАГО деструктивно действует на экономику. «В России страхование жизни остается “на потом” — решаются сиюминутные, но более “горячие” проблемы. Но если бы чуть больше времени уделили долгосрочному страхованию жизни лет пять назад, возможно, доля длинных инвестиций в экономику страны через страхование жизни была бы сейчас уже совсем другой. Тем более когда у нас такие проблемы с пенсионной системой, а теперь и с доступом к западным рынкам капитала. Внутренний инвестор в лице страховых компаний и НПФ, которые аккумулируют средства частных инвесторов на длительный период, играет огромную роль во многих развитых экономиках», — подчеркивает Максим Чернин, генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни».
В последние три года взрывной рост страхования жизни происходил в основном за счет резкого увеличения страхования заемщиков в связи с бурным развитием кредитования. В 2014 году вслед за спадом темпов прироста объемов выдаваемых кредитов и активной деятельностью страховщиков в продвижении продуктов по страхованию жизни, не связанных с кредитованием, новым драйвером роста рынка стали программы с инвестиционной составляющей. Однако сегмент потенциальных клиентов в этом виде страхования достаточно узок, насыщение рынка страхования жизни с инвестиционной составляющей произойдет уже к середине 2015 года. В связи с постепенным исчерпанием внутренних источников роста темпы прироста рынка страхования жизни будут замедляться и дальше (в первом полугодии 2014-го темпы прироста взносов по страхованию жизни замедлились вдвое и составили 30,2%).
Читать дальше
