Иосиф Дайчман - Интерпол

Интерпол всегда стремится сделать свои средства обслуживания полностью доступными полиции, расследующей случаи подделок банковских и дорожных чеков. Но долгое время сохранялось существенное различие в юрисдикции подделки чеков, других ценных бумаг и национальной валюты - и в этом Интерпол также следовал традиционной полицейской точке зрения, определенной мандатом Женевского Соглашения.

Со временем стало очевидно, что не только происходит значительных рост объема и номинала подделывания ценных бумаг и "пластмассовых денег", их распределение и оборот, но и совершенно отчетливое объединение производства и сбыта "настоящей", государственной, и "бумажно-пластмассовой", частной и корпоративной валют. С каждым годом удавалось выявить все больше тайных типографий и мастерских, которые выпускали несколько видов подделок, переключаясь по мере необходимости с производства банкнот на сертификаты, кредитные карточки или дорожные чеки.

Интерпол впервые обратил внимание на эту проблему ещё в самом начале пятидесятых. Формально говоря, Женевское Соглашение не ограничивало привлечение экспертов банковской системы для борьбы с любого рода подделками. Но ещё долго преобладало мнение, что с инструментами финансовой ценности, подделывающими частные выпуски, нужно обращаться не так, как с подделками юридически полномочных государственных финансовых инструментов. Полицейские агентства боялись, что будут просто затоплены волной подделок, если примут все случаи фальсификации ценных бумаг и частных чеков под свою юрисдикцию. Кроме того, они знали весьма распространенную в деловом мире тенденцию замалчивать "нападения" фальшивомонетчиков на их ценные бумаги, не подталкивая расследования и судебные преследования.

Те, кто выступали против распространения действия Женевского соглашения и на эту сферу, указывали также, что за несколько десятилетий только меньшинство государств фактически подписало и ратифицировало Соглашение.

Расширение подделывания ценных бумаг и других частных финансовых документов, однако, продолжалось. На Генеральной Ассамблее Интерпола в Киото (Япония, 1967) прошло широкомасштабное обсуждение юридического статуса и действий правоохранительных органов в отношении подделывания таких средств оплаты, как банковские перечисления, векселя, кредитные карточки и дорожные чеки.

В ходе обсуждения сообщалось, что мошенничество с дорожными чеками стало массовым явлением и постоянным действием организованных банд, которые прибывают в Европу и в течение нескольких дней обменивают на деньги огромные суммы, используя поддельные паспорта, чтобы избежать идентификации и уклоняться от полиции.

Говорилось, что дорожные и банковские чеки и аккредитивы банков многих стран подделывались, но американские (долларовые) чеки наиболее популярны среди преступников всего мира.

Основная трудность для полиции состояла в юридическом различии между собственно валютой и банковским чеком. Человек, принимающий фальшивую валюту, согласно законам большинства стран безвозмездно теряет её через конфискацию. Поэтому обычные граждане соблюдают некоторую осторожность и как правило добросовестно сотрудничают с властями в подавлении подделок.

В случае банковских документов и чеков, прерогативой банков или других финансовых учреждений остается вопрос не только возмещения ущерба тех, кто получил (оплатил) фальшивый чек, но и решение о юридическом преследователе того, кто дал поддельный чек. Если "плательщик" искупает фальшивку, получатель не теряет ничего - и как следствие зачастую теряет интерес к сотрудничеству с властями в подавлении оборота фальшивок.

...А один из крупнейших эмиссионеров дорожных чеков, Бэнк оф Америка, объявил, что будет выкупать поддельные и мошеннически обналиченные дорожные чеки у невинно пострадавших. Цель банка очевидна - сделать свои чеки наиболее привлекательными у потенциальных туристов и путешественников, которые понимают, что они становятся наиболее защищенными от краж и затруднений при покупках; торговцы и банки охотно будут принимать чеки Бэнк оф Америка и, поскольку кражи и фальшивки - только небольшой процент оборота, в целом такое положение способствует увеличению бизнеса. Иначе говоря, потери от подделывания и краж просто учитываются как торговые издержки.

Потери банков могут также быть покрыты страхованием, и вообще в дивидендах акционеров составляют несколько центов на доллар.