Коллектив авторов: Финансово-кредитные системы зарубежных стран

• три директора класса C назначаются Советом управляющих ФРС.

В техническом смысле каждый из 12 федеральных резервных банков является не государственной организацией, а корпорацией. Эти банки находятся в крупных городах, и их акционерами являются обычные коммерческие банки.

Имеются существенные различия между федеральными резервными банками и коммерческими. Федеральные резервные банки проводят операции, не имея целью получение прибыли. Коммерческие банки-акционеры в отличие от обычных пайщиков получают дивиденды не более 6 % от деятельности федеральных резервных банков, а основной доход поступает государству. Фактически эти дивиденды являются платой за использование финансовых активов коммерческих банков. По законодательству США банки обязаны создавать резервные фонды и держать их преимущественно в федеральных резервных банках, которые в свою очередь могут их использовать при проведении своих операций.

Основные функции федеральных резервных банков:

• осуществление безналичных расчетов по чекам (клиринг чеков);

• выпуск новых банкнот и изъятие из обращения изношенных;

• предоставление учетных кредитов банкам в рамках резервных округов;

• осуществление связи между бизнесменами и ФРС;

• инспекция банков штатов;

• выдача разрешения на слияние кредитных учреждений;

• проведение вместе с казначейством операций на международных валютных рынках;

• поддержание покупательной способности национальной валюты (это в основном функция Федерального резервного банка Нью-Йорка);

• сбор информации об условиях хозяйственной деятельности в округах;

• проведение исследований по вопросам денежно-кредитной политики и издание аналитических и информационных бюллетеней.

Для того чтобы вступить в ФРС, коммерческий банк обязан приобрести в окружном Федеральном резервном банке акции на сумму, равную 3 % его акционерного капитала и нераспределенной прибыли.

Наряду с федеральными резервными банками банковская система США включает:

• коммерческие банки;

• инвестиционные банки.

Коммерческие банки по юридическому статусу подразделяются на национальные и штатные . Национальные банки функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в ФРС в качестве банков-членов, штатные – действуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Коммерческие банки являются основой банковской системы США, по сумме активов они занимают первое место. В настоящее время их насчитывается около 7 тыс. Крупнейшие из них: «Морган Чэйс бэнк» (JPMorgan Chase Bank), «Ситибэнк» (Citibank), «Бэнк оф Америка» (Bank of America) и др.

Современное состояние банковской системы США характеризуется углублением процесса глобализации, интернационализации и роста транснациональных компаний.

Особую роль в банковской системе США играют инвестиционные банки , которые осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами: гарантирование эмиссии ценных бумаг и непосредственное размещение ценных бумаг компании. Среди крупнейших инвестиционных банков необходимо выделить «Меррил Линч» (Merryl Lynch), «Пирс» (Pirs) и др.

В последние годы на рынке ссудных капиталов США заметно повысилась роль специальных кредитно-финансовых институтов . Это обусловлено как обострившейся конкурентной борьбой за долгосрочные сбережения, так и усилившейся дифференциацией функций кредитных институтов.

Важное место в кредитной системе США занимают страховые компании . Они привлекают огромные денежные средства. Главный объект их инвестиций – облигации корпораций, государственные ценные бумаги. Страховые монополии США контролируют значительную часть страхового рынка индустриально развитых стран. В 2011 г. на первое месте в мире по показателю капитализации среди страховых компаний (172 млрд дол.) находилась «Америкэн интернейшэл групп» (American International Group – AIG). Компания занимает второе место в мире по страхованию недвижимости и от несчастных случаев и первое место в США по страхованию жизни. Страховой гигант насчитывает около 100 тыс. сотрудников и работает примерно с 50 млн клиентов в более чем 100 странах мира.

Пенсионные фонды стали играть важную роль на рынке ссудных капиталов после Второй мировой войны. Средства частных пенсионных фондов в основном вкладываются в акции и облигации корпораций. В этом отношении они конкурируют с инвестиционными компаниями, которые, покупая акции торгово-промышленных и транспортных фирм, выпускают на рынок собственные обязательства. Средства государственных пенсионных фондов инвестируются в облигации казначейства.