Иван Рыков: Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами

Следующий распространенный способ обеспечения исполнения обязательств – поручительство. Часто оно «ходит парой» с залогом.

Следует понимать, что поручительство будет интересно кредитору тогда, когда у основного должника отсутствует имущество, которое можно передать в залог. Такой способ обеспечения исполнения обязательств хотя и эффективный, но более рискованный, чем залог. Имеет он и ряд преимуществ.

Например, при залоге обязательство обеспечивается только тем имуществом, которое поименовано в договоре, при поручительстве же поручитель отвечает всем своим имуществом. Поручителем не всегда выступает сам должник. Поручительство может предоставить третье лицо.

Выбор в пользу того или иного способа обеспечения довольно сложен. Часто обязательство, особенно по предоставлению кредита, обеспечивается как залогом, так и поручительством.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. К поручителю, исполнившему обязательство перед кредитором, переходят права кредитора по этому обязательству. При этом поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать с должника вернуть ему денежные средства, уплаченные за него.

Существует несколько способов прекращения поручительства, которыми часто пользуются поручители, чтобы потребовать в судебном порядке признания поручительства прекратившимся.

• Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

• Поручительство также прекращается с переводом на другое лицо долга, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

• Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательств, предложенное должником или поручителем.

• Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Раньше этот способ обеспечения обязательств назывался банковской гарантией.

Согласно поправкам, внесенным в ГК РФ, гарантию вправе выдавать любые юридические лица. Банковскую независимую гарантию по-прежнему вправе выдавать только банки, так как это банковская операция.

На практике чаще всего независимой, а именно банковской гарантией обеспечиваются обязательства перед крупными кредиторами, в том числе государственными, включая участие в тендерах по государственным закупкам и предоставлению услуг (выполнению работ), международным контрактам и иным сделкам. При этом большое значение при оценке банковской гарантии имеют авторитет и рейтинг кредитного учреждения, которым выдана банковская гарантия.

Будет ли бизнес доверять независимым гарантиям, выданным другими хозяйствующими субъектами, сложно предугадать. Здесь все крайне субъективно. Чем известнее и авторитетнее гарант, тем выше надежность контрагента в глазах бенефициара.

Это схожий по своей правовой природе с поручительством институт гражданского права.

В соответствии со ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Если исходить из такого определения, то независимая гарантия представляет собой гибрид поручительства, векселя и договора страхования.

Особенности использования независимой гарантии.

1. Независимая гарантия выдается в письменной форме.

2. Независимая гарантия может выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.